Como as finanças embarcadas estão redefinindo os serviços financeiros na América Latina

As finanças embarcadas rapidamente se tornaram uma força transformadora no setor financeiro, especialmente na América Latina. O fenômeno envolve a integração de serviços financeiros no rol de ofertas de empresas não financeiras, criando novas oportunidades de negócios e melhorando a experiência do cliente.

De acordo com um estudo feito pela Deloitte, os setores de varejo, bens de consumo e outros serviços, que juntos representam mais de 35% do PIB, podem capturar receitas adicionais de R$ 23 bilhões por ano em até cinco anos por meio das finanças embarcadas.

Com essa perspectiva, as empresas devem se preparar para o futuro. Por isso, neste artigo, aprofundamos o conceito, as oportunidades que o fenômeno cria e como as empresas podem se beneficiar dessa tendência em ebulição.

Por que “finanças embarcadas”?

O termo finanças embarcadas faz referência à denominação do conceito em inglês, que é embedded finance. Também chamadas de finanças embutidas, a concepção refere-se à integração de serviços financeiros, como meios de pagamentos, créditos e seguros por empresas não financeiras.

Isso permite que empresas de diversos setores ofereçam serviços financeiros sem a necessidade de se tornarem instituições financeiras.

O fenômeno tem essa denominação porque esses serviços são “embutidos” nas operações dessas organizações, melhorando a experiência dos clientes e tornando esses processos mais convenientes e acessíveis.

Confira na íntegra uma entrevista com Bruno Diniz sobre o conceito:

Em que contexto surgem as finanças embarcadas?

As finanças embarcadas surgem em um cenário muito propício, que pode ser contextualizado por meio da compreensão de alguns fatores. A seguir descrevemos os principais.

Avanço tecnológico

A digitalização e o desenvolvimento de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) permitem que empresas integrem facilmente serviços financeiros em suas plataformas.

Evolução da regulação

Regulamentações mais flexíveis e a criação de sandboxes regulatórios facilitaram a inovação no setor financeiro, permitindo que empresas não financeiras atuem nesse mercado.

Provedores de Banking as a Service

Plataformas de Banking as a Service (BaaS) permitem a qualquer empresa integrar serviços bancários sem a necessidade de construir uma infraestrutura financeira completa.

Foco na experiência do cliente

As finanças embarcadas melhoram a experiência do cliente oferecendo serviços financeiros no momento e local certos e atendendo a diferentes demandas de maneira eficiente.

Juntos, esses elementos permitem que empresas não financeiras integrem soluções financeiras, melhorando a conveniência e a personalização para os consumidores.

Finanças embarcadas: um mercado em ebulição

O mercado de finanças embarcadas está em rápida expansão. De acordo com uma pesquisa da Juniper Research, o valor do mercado global de finanças embarcadas deve crescer 148% de 2024 para 2028.

Só na América Latina, a estimativa é que esse mercado atinja US$ 41,4 bilhões até 2029, segundo um relatório da Globe Newswire. Esse crescimento é impulsionado por uma combinação de fatores, incluindo a crescente adoção de tecnologia digital por parte dos usuários e a demanda por serviços financeiros mais acessíveis.

Pensando especificamente no Brasil, a Deloitte fez uma estimativa da receita gerada em serviços financeiros das empresas brasileiras por setor até 2026:

Os números reforçam que o mercado de finanças embarcadas está em uma trajetória de vasta expansão na América Latina. Sendo assim, essa é uma oportunidade que as empresas não podem deixar passar.

Quais empresas podem aderir às finanças embarcadas?

Qualquer empresa pode integrar serviços financeiros em suas operações, independentemente do segmento – é o que podemos perceber também analisando a recente escalada da fintechzação.

Setores como varejo, telecomunicações, saúde e transporte podem se beneficiar significativamente das finanças embarcadas, oferecendo serviços únicos para os seus clientes.

Já empresas de e-commerce, por exemplo, podem oferecer opções de pagamento e financiamento diretamente em suas plataformas, melhorando a experiência do cliente e aumentando as vendas.

Por que apostar nas finanças embarcadas?

Apostar nas finanças embarcadas é uma estratégia muito vantajosa para as empresas em geral. Ao integrar serviços financeiros em suas operações, as organizações podem aproveitar sua base de clientes existente e oferecer serviços adicionais.

• Aproveitar a carteira de clientes existentes: empresas podem oferecer serviços financeiros aos seus clientes atuais, aumentando o engajamento.
• Fidelizar clientes: oferecer serviços adicionais fortalece a relação com os clientes, aumentando a satisfação e a fidelização.
• Conquistar novos clientes: serviços financeiros integrados podem atrair novos clientes que buscam conveniência e soluções financeiras personalizadas.
• Nova fonte de receita: empresas podem gerar receita adicional sem desviar o foco de seu core business.
• Mercado promissor: com estimativas de crescimento, as finanças embarcadas representam uma oportunidade lucrativa e sustentável.

Assim, as finanças embutidas estão se tornando não apenas uma tendência para empresas de todos os setores, mas também uma abordagem estratégica de crescimento e diferenciação frente à concorrência.

Finanças embarcadas: o que a sua empresa pode oferecer aos seus clientes

Com as finanças embarcadas, empresas podem oferecer uma grande variedade de serviços financeiros. Aqui estão apenas alguns exemplos:

Conta digital

Oferecer contas digitais permite que os clientes gerenciem suas finanças diretamente através da plataforma da empresa.

Cartão white label

Empresas podem oferecer cartões de crédito ou débito personalizados (os chamados cartões white label), aumentando a lealdade do cliente e proporcionando um serviço diferenciado e alinhado com a identidade da marca.

Crédito

Disponibilizar opções de crédito, como empréstimos e financiamentos, diretamente na plataforma da empresa é uma possibilidade para as organizações oferecerem aos seus consumidores.

Carteiras digitais

Com as finanças embarcadas, as organizações facilitam pagamentos e transferências de dinheiro através de carteiras digitais integradas.

Como implementar as finanças embarcadas e aproveitar as oportunidades do mercado com a Dock

Para implementar finanças embarcadas, empresas de todos os portes e setores podem contar com provedores de Banking as a Service, como a Dock. Mas, além de plataformas de banking, a Dock oferece outras soluções que também permitem que empresas integrem serviços financeiros em suas operações.

• Banking: possibilita que o negócio construa o próprio banco digital com a sua marca e ofereça uma conta digital completa, com movimentações bancárias e empréstimos com rapidez e segurança, além das funcionalidades do Pix.
• Cards & credit: para a empresa oferecer cartões com a sua marca nas principais bandeiras do mercado enquanto cuidamos de todo o operacional, incluindo o ciclo completo – da emissão ao processamento de um cartão.
• Acquiring: soluções de adquirência white label e modulares com tecnologia de ponta em uma plataforma de pagamento e processamento simples, rápida e segura.
• Fraud prevention: tecnologia que permite detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes de ponta a ponta, em toda a jornada da sua empresa e de seus clientes.

Como vimos, a implementação de finanças embarcadas permite que empresas ofereçam serviços financeiros sem a necessidade de se tornarem bancos. Isso reduz custos, melhora a eficiência e permite que as empresas se concentrem em seu core business enquanto oferecem mais possibilidades aos seus clientes.

Com o mercado de finanças embarcadas projetado para crescer nos próximos anos, agora é o momento ideal para as empresas explorarem essa tendência.

Conte com a Dock nesse processo! Temos todas as soluções que a sua empresa precisa para aproveitar as oportunidades das finanças embarcadas.

Finanças embarcadas: o que você viu neste artigo

• As finanças embarcadas integram serviços financeiros, como pagamentos e crédito, em empresas que não atuam no setor financeiro.
• O mercado global de finanças embutidas deve crescer 148% de 2024 para 2028, segundo estudo da Juniper Research. Já o mercado de finanças embarcadas na América Latina está projetado para atingir US$ 41,4 bilhões até 2029.
• Empresas podem oferecer serviços financeiros sem se tornarem instituições financeiras, melhorando a conveniência e a personalização para os consumidores.
• Oferecendo serviços financeiros integrados, as organizações podem fidelizar clientes existentes e atrair novos. Além disso, as finanças embarcadas permitem que empresas gerem receita adicional sem desviar o foco de seu core business.
• Com a digitalização crescente e a demanda por serviços financeiros personalizados, as finanças embarcadas representam uma oportunidade lucrativa e sustentável para todos os segmentos.

Artigos relacionados

• Por que a hiperpersonalização é estratégica no futuro dos serviços financeiros?
• Economia tokenizada: a revolução que está transformando o setor bancário e de meios de pagamentos
• Cartão de débito global: oportunidade para casas de câmbio expandirem negócios e lucratividade
• Como o Banking of Things revoluciona o setor e cria oportunidades em banking e pagamentos
• Soluções para bancos: como atender às principais demandas do mercado financeiro