Pagamento móvel: a utilização de dispositivos móveis para pagamentos ganha cada vez mais espaço

Publicado em 30 out 2024.

11 minutos de leitura

Nos últimos anos, a maneira como realizamos transações financeiras passou por uma transformação radical, e o pagamento móvel tem sido um dos principais protagonistas dessa mudança.

Conhecido também como “mobile payment” ou “pagamento mobile”, o pagamento móvel se refere ao uso de dispositivos móveis, como smartphones, tablets ou smartwatches, para realizar pagamentos de bens e serviços.

A adoção dessa modalidade tem crescido rapidamente, impulsionada pela conveniência e segurança que oferece aos usuários. Com apenas alguns toques na tela do smartphone, é possível realizar transações de maneira rápida e eficiente, eliminando a necessidade de dinheiro físico ou cartões tradicionais.

A facilidade está transformando a maneira como compramos e como os negócios operam, promovendo uma digitalização ainda maior que beneficia tanto consumidores quanto comerciantes.

Na América Latina, essa revolução está em pleno andamento. A região, antes conhecida por sua dependência de transações em dinheiro, agora está se adaptando rapidamente às novas tecnologias de pagamento móvel. Isso é impulsionado pelo uso cada vez maior de smartphones e pela busca por métodos de pagamento mais seguros e acessíveis.

Neste artigo, aprofundaremos o conceito de pagamento móvel e sua evolução, além de apontar as principais tendências em pagamentos mobile, com um foco especial na América Latina. Boa leitura!

Pagamento móvel: qual é a definição

O pagamento móvel abrange diversas tecnologias e métodos que permitem transações financeiras sem a necessidade de dinheiro físico ou cartões de crédito tradicionais, sendo realizado com dispositivos móveis. Entre as possibilidades mais comuns de mobile payments, estão:

Pagamentos por aproximação

Os pagamentos por aproximação utilizam tecnologia NFC (Near Field Communication) para permitir que usuários façam pagamentos simplesmente aproximando seus dispositivos de um terminal de pagamento.

QR Code

Esse é o método que utiliza códigos QR escaneáveis para autorizar transações. Os QR Codes são uma forma prática e segura de facilitar pagamentos instantâneos, permitindo que clientes realizem transações rapidamente usando seus smartphones.

Pagamentos instantâneos

Os pagamentos instantâneos são sistemas que permitem a transferência imediata de fundos entre contas, como o Pix no Brasil. Os pagamentos instantâneos, que podem ser realizados por meio de dispositivos móveis, são rápidos e eficientes, facilitando transações 24/7 com segurança e sem intermediários.

Carteiras digitais

As carteiras digitais são aplicativos que armazenam informações de pagamento, como Apple Pay e Google Wallet. Essas carteiras digitais oferecem conveniência e segurança, permitindo pagamentos rápidos sem a necessidade de cartões físicos.

A Dock, líder em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, permite que os seus clientes BIN Sponsor viabilizem o uso de carteiras digitais, como a Apple Pay, Samsung Pay e Google Wallet, a seus clientes finais, oferecendo uma experiência de pagamento rápida e segura.

Evolução do pagamento móvel

A evolução dos pagamentos móveis tem sido impressionante. De acordo com um estudo da PwC e da consultoria Strategy&, os volumes de pagamentos virtuais em todo o mundo devem crescer mais de 80% até 2025, com as transações saltando de aproximadamente um trilhão para quase 1,9 trilhão por ano. Até 2030, esse total deve praticamente triplicar.

Ainda segundo a PwC, o uso de pagamentos digitais cresceu significativamente nos últimos anos, impulsionado pela pandemia de COVID-19 que acelerou a adoção de soluções sem contato.

A América Latina, em particular, testemunhou um grande crescimento nesse setor, com a população cada vez mais confiante e confortável em utilizar pagamentos móveis em seu dia a dia.

Alguns fatores ajudam a explicar a crescente popularidade dos pagamentos móveis. Listamos alguns desses motivos a seguir.

Popularização dos smartphones

O aumento do número de smartphones por habitante tem sido um dos principais motores do crescimento dos pagamentos móveis.

De acordo com a GSMA, em 2023, as tecnologias móveis geraram 8% do PIB da América Latina, somando US$ 520 bilhões. O setor também sustentou 2 milhões de empregos e contribuiu com US$ 50 bilhões em impostos.

Tecnologia NFC

Com a tecnologia NFC, basta aproximar o dispositivo de um terminal compatível para realizar transações de forma segura e conveniente.

Assim, a inclusão de chips NFC nos dispositivos permitiu que pagamentos por aproximação se tornassem uma realidade presente no cotidiano das pessoas.

Evolução dos aplicativos

Com aplicativos cada vez mais intuitivos e seguros, os consumidores têm optado por métodos de pagamento que reduzem o tempo e o esforço necessários para concluir uma transação.

Além disso, a evolução dos aplicativos também facilita a gestão financeira, permitindo que os usuários monitorem gastos e recebam notificações em tempo real.

Tokenização

A tokenização reduz o risco de fraudes, porque os tokens são inúteis para hackers sem o sistema original que os gerou.

Esta tecnologia substitui informações sensíveis de pagamento por tokens, aumentando a segurança das transações digitais e viabilizando o uso de carteiras digitais.

Demanda por menos fricção

A crescente expectativa por experiências de compra mais fluidas está acelerando a inovação em meios de pagamento, obrigando empresas a adotarem tecnologias que atendam essas novas demandas.

A busca por formas de pagamento com menos atrito, mais rápidos e convenientes tem impulsionado a adoção de soluções como o Pix. Por essa razão, os pagamentos sem fricção se tornam cada vez mais relevantes.

Crescimento do e-commerce

A recente pandemia de COVID-19 acelerou as compras online, com a América Latina experimentando um crescimento de 36,7% no e-commerce em 2020.

Um relatório do PagSeguro destacou a América Latina como a região de maior crescimento nas vendas de varejo online, com um aumento de 30% em 2023. Além disso, espera-se que a região continue expandindo a uma taxa composta anual de 21%.

O mercado de varejo eletrônico, atualmente avaliado em US$ 258 bilhões nos principais mercados, deve alcançar US$ 454 bilhões até 2026. Brasil e México lideram o setor de e-commerce, com 70% das transações. O México, em particular, deve crescer a uma taxa de 33% ao ano até 2026. Já o Brasil deve movimentar US$ 870 bi até 2026.

O varejo é o setor dominante nos pagamentos digitais da América Latina, representando 54% do volume.

Abertura do mercado de adquirência no Brasil

A abertura do mercado de adquirência permitiu que novas empresas entrassem no setor, promovendo inovação e competitividade.

Essa mudança abriu espaço para fintechs e startups, diversificando as opções de pagamento e beneficiando comerciantes e consumidores com taxas mais competitivas.

Surgimento do Acquiring as a Service

Nesse sentido, o Acquiring as a Service é um modelo que permite que as empresas se tornem adquirentes, otimizando suas operações. A Dock, por exemplo, oferece essa solução no seu portfólio sob o pilar de Acquiring.

Isso facilita a customização de serviços financeiros, permitindo que empresas integrem pagamentos diretamente em suas plataformas com maior controle e eficiência.

Nesse modelo, a Dock fica responsável por todas as obrigações regulatórias e pelas licenças com as principais bandeiras do mercado – além de oferecer uma plataforma de pagamento robusta.

Além disso, disponibiliza dois modelos de captura de pagamentos: física – para transações presenciais com terminal – e online – para transações em e-commerces ou outro canal digital. Veja as funcionalidades de cada formato:

Captura presencial

Conciliação dados no seu ERP de forma automática;
Extrato de transações diárias;
Cancelamento de transações;
Impressão de comprovante de vendas;
Acesso a todos os modelos de terminais de pagamento (POS, Smart POS, Pix, TEF e Tap on Phone).

Captura online

APIs de integração com e-commerce (venda, pré-autorização e cancelamento);
Serviços agregados (tokenização, antifraude, 3DS);
Link de pagamentos (Pix e crédito à vista e parcelado);
Pix checkout (QR codes estáticos ou dinâmicos e copia e cola para cobranças).

Pagamento móvel e varejo: a ascensão do Tap on Phone e suas vantagens

A ascensão do pagamento móvel também impacta o varejo e o comércio em geral. Da parte dos lojistas físicos, também estamos presenciando uma transformação no universo dos cartões: as maquininhas estão sendo substituídas pelos smartphones.

Isso é possível graças ao Tap on Phone, uma inovação que transforma smartphones em terminais de pagamento, eliminando a necessidade de maquininhas físicas.

A Dock oferece uma solução completa de Tap on Phone, facilitando a aceitação de pagamentos com cartão por meio de um simples aplicativo. Confira alguns dos benefícios do Tap on Phone da Dock:

Certificação nas principais bandeiras do mercado;
Tecnologia PIN ON GLASS que permite transações com senha;
Permite estorno e cancelamento de transações;
Possibilidade de integração com outros aplicativos via SDK;
Onboarding simplificado.

Quer saber mais sobre a solução Tap on Phone da Dock? Confere a palestra sobre o case de uso da Deja Mobile com Rafael Santos (Business Strategy Specialist da Dock) e Eva Bouffety (Business Development Manager da Deja Mobile), durante o Febraban Tech 2023, na Fluid Arena.

O futuro do pagamento móvel

O futuro dos pagamentos móveis aponta para um cenário no qual as carteiras digitais se tornam cada vez mais importantes. Além disso, tecnologias emergentes, como pagamentos por biometria facial, prometem ainda mais conveniência e segurança.

Essas tecnologias aumentarão significativamente a segurança das transações, reduzindo a possibilidade de fraudes e proporcionando uma experiência de pagamento mais fluida e personalizada.

Com o avanço da inteligência artificial, as carteiras digitais também poderão oferecer recomendações financeiras personalizadas, ajudando os usuários a gerenciar melhor suas finanças.

Além disso, a interoperabilidade entre diferentes sistemas de pagamento também ganhará relevância. À medida que o mercado global se expande, a capacidade de realizar transações internacionais de forma rápida e econômica se tornará um diferencial competitivo.

Empresas que adotarem plataformas flexíveis, capazes de integrar múltiplos métodos de pagamento e moedas, estarão melhor posicionadas para atender a uma base de clientes cada vez mais globalizada. As soluções que permitem transações em tempo real, sem barreiras geográficas, serão essenciais para impulsionar o comércio global e a inovação financeira.

A otimização da liquidação das operações é outra tendência, com cada vez mais empresas se tornando seus próprios adquirentes, aproveitando soluções como as oferecidas pela Dock.

Assim, podemos antecipar três pontos fundamentais no futuro dos pagamentos móveis: a adoção de novas tecnologias, cada vez menos fricção nas transações e uma experiência de pagamento mais ágil e conveniente.

Pagamento móvel: o que você viu neste artigo

Conhecido também como “mobile payment” ou “pagamento mobile”, o pagamento móvel se refere ao uso de dispositivos móveis, como smartphones, tablets ou smartwatches, para realizar pagamentos de bens e serviços.
O pagamento móvel abrange diversas tecnologias e métodos que permitem transações financeiras sem a necessidade de dinheiro físico ou cartões de crédito tradicionais.
Entre as possibilidades mais comuns de mobile payments, estão pagamento por aproximação, QR Code, pagamentos instantâneos e carteiras digitais.
De acordo com um estudo da PwC e da consultoria Strategy&, os volumes de pagamentos virtuais em todo o mundo devem crescer mais de 80% até 2025.
Alguns dos fatores relacionados à ascensão dos pagamentos móveis são popularização dos smartphones, tecnologia NFC, evolução dos apps, tokenização, demanda por menos fricção, crescimento do e-commerce e Acquiring as a Service.
O Tap on Phone, uma inovação que transforma smartphones em terminais de pagamento, eliminando a necessidade de maquininhas físicas.

Pagamento móvel: a utilização de dispositivos móveis para pagamentos ganha cada vez mais espaço