Tendências para o mercado financeiro: 6 destaques do Tech Trends Report

O Tech Trends Report é um relatório anual que analisa e prevê as tendências tecnológicas que provavelmente terão um impacto significativo nos negócios, na sociedade e também no mundo das finanças. E como sabemos, as tendências para o mercado financeiro nos possibilitam antecipar cenários futuros em um mundo que está em constante transformação.

Na prática, olhar para os movimentos financeiros emergentes ajuda a guiar bancos e fintechs no desenvolvimento de soluções que estejam alinhadas às próximas iniciativas inovadoras do setor de meios de pagamentos e banking.

Aqui na Dock estamos constantemente bebendo de diversas fontes para acompanhar essas tendências, e uma delas é justamente o Tech Trends Report. Apresentado pela futurista e pesquisadora Amy Webb, Diretora do The Future Today Institute, que faz parte da Escola de Negócios da Universidade de Nova Iorque, esse estudo é fundamental para entender as formas de atuação das empresas daqui para frente.

Em março de 2025, o conteúdo da 18ª edição foi divulgado no evento SXSW, apontando tendências estratégicas de tecnologia, com uma seção de insights específicos para serviços financeiros. Neste artigo, selecionamos alguns deles que têm impacto bastante significativo na América Latina.

 

Novas fronteiras das finanças: a era da personalização e integração

 

Antes de detalharmos as tendências propriamente ditas, é importante destacar que a leitura geral do relatório revela um setor financeiro que avança rapidamente na digitalização, enquanto enfrenta desafios regulatórios e riscos emergentes.

Nesse cenário, a inteligência artificial (IA) se torna central para operações como análise de risco e prevenção a fraudes, os pagamentos instantâneos criam um ambiente transacional mais ágil, e a identidade digital se expande, exigindo novas abordagens para privacidade e segurança.

Ao mesmo tempo, o Embedded Finance segue revolucionando o setor ao integrar serviços financeiros em plataformas não financeiras, permitindo que empresas ofereçam produtos diretamente onde os consumidores já interagem.

Outro destaque é a hiperpersonalização que faz uso da IA e da análise de dados para oferecer soluções financeiras sob medida para cada cliente. No entanto, essa personalização precisa ser balanceada com a privacidade e o uso responsável dos dados para manter a confiança e a segurança dos usuários.

 

Tendências para o mercado financeiro: quais são as principais para 2025?

 

O setor financeiro está se adaptando rapidamente às inovações tecnológicas, moldando um novo cenário para consumidores e empresas. As tendências para 2025 refletem a busca por maior eficiência, segurança e personalização nos serviços financeiros.

 

1. Identidade digital

 

O uso da identidade digital está se transformando rapidamente, especialmente no setor financeiro. Até 2026, mudanças no controle e proteção das identidades digitais vão remodelar a forma como as instituições financeiras garantem segurança e privacidade.

Aliás, vale lembrar que no setor financeiro, a identidade digital vai além de senhas, incluindo dados biométricos para facilitar transações seguras e prevenir fraudes. Isso exige sistemas complexos para validar e verificar as identidades dos clientes em tempo real, tornando as transações mais rápidas e confiáveis.

O relatório destaca que, ao mesmo tempo em que a adoção de identidade digital oferece benefícios fundamentais, também traz desafios, como o risco de vazamentos de dados.

 

2. Modelagem de Dados com IA

 

A modelagem de dados assistida por Inteligência Artificial está revolucionando indústrias como finanças e seguros, melhorando a gestão de riscos, a detecção de fraudes e a tomada de decisões. Empresas como Visa, por exemplo, estão utilizando IA para aumentar a eficiência operacional, reduzir fraudes e se manter competitivas.

A IA analisa grandes volumes de dados, identificando padrões e fazendo previsões que orientam as decisões empresariais. No setor financeiro, a IA ajuda a detectar transações fraudulentas em tempo real, avaliando os riscos das transações e auxiliando nas estratégias de aquisição e retenção de clientes.

No entanto, à medida que a IA evolui, as empresas devem lidar com questões como governança de dados e cibersegurança, garantindo que seus sistemas de IA permaneçam seguros e transparentes contra possíveis ameaças.

 

3. Dinheiro programável

 

O dinheiro programável permite transações automáticas baseadas em condições predefinidas, com adoção crescente por bancos centrais e instituições financeiras. Isso melhora a eficiência, segurança e inclusão financeira, sem a necessidade de intermediários.

Essa tecnologia pode revolucionar os pagamentos internacionais, além de fomentar inovações como a tokenização de ativos.

Em vez de depender de sistemas tradicionais, o dinheiro programável aplica regras diretamente nas transações. Países como Índia e Tailândia estão integrando moedas digitais com plataformas de pagamento, enquanto novas tecnologias no setor privado automatizam subsídios e transferências em tempo real.

O Drex, moeda digital emitida pelo Banco Central do Brasil, está diretamente alinhado com a tendência do dinheiro programável. Anteriormente denominada real digital, a moeda está em fase de testes, com potencial lançamento ainda para 2025.

 

4. Pagamentos sem fricção

 

Também conhecido como Frictionless Payments, os pagamentos sem fricção eliminam obstáculos no processo de pagamento, tornando as transações mais rápidas e quase invisíveis. Elas utilizam tecnologias como autenticação biométrica e Embedded Payments para melhorar a segurança e a experiência do cliente.

A importância dos pagamentos sem fricção vai além da conveniência, impactando a lealdade do cliente e a competitividade dos negócios. Eles geram dados valiosos para personalizar ofertas e melhorar o marketing, além de reduzir custos e erros em transações recorrentes.

 

5. Pagamentos instantâneos

 

Os pagamentos instantâneos estão se tornando uma necessidade regulatória e competitiva em todo o mundo, com a demanda crescendo, mas desafios como infraestrutura legada, interoperabilidade e conformidade ainda permanecem. Embora o mercado esteja se expandindo, a adesão global aos pagamentos instantâneos é desigual.

A regulamentação da UE exige que até 2025 todos os prestadores de serviços de pagamento sejam capazes de enviar e receber pagamentos instantâneos, mas os desafios de compatibilidade ainda existem. Nos EUA, o uso está crescendo, mas apenas uma fração dos bancos adota totalmente os sistemas de pagamentos em tempo real.

Na análise do relatório, a adoção rápida do Pix no Brasil e o lançamento do Real-Time-Rail (RTR) no Canadá sugerem que os pagamentos instantâneos em breve serão o padrão global. Aqueles que não se adaptarem correrão o risco de perder clientes e relevância no ecossistema financeiro.

 

6. Carteiras digitais

 

As carteiras digitais estão se tornando plataformas multifuncionais, indo além dos pagamentos. Inovações estão tornando as transações mais flexíveis, permitindo que os usuários alternem entre diferentes métodos de pagamento e realizem pagamentos peer-to-peer.

Além disso, a segurança está sendo aprimorada com soluções que substituem senhas por autenticação biométrica ou que expandem funcionalidades, a exemplo das transferências instantâneas entre celulares.

Em um contexto mais amplo, os governos estão incorporando carteiras digitais à infraestrutura pública. Um exemplo é a Carteira de Identidade Digital Europeia, que está sendo desenvolvida e terá capacidade para armazenar diversos documentos pessoais, como formas de pagamento, credenciais de viagem e informações médicas.

 

Recapitulando o Tech Trends Report 2024: o que ainda  vale a pena ficar de olho?

 

Muitas das tendências identificadas no relatório de 2024 ressurgiram no Tech Trends 2025, o que destaca a importância contínua de temas como pagamentos sem fricção, dinheiro programável e carteiras digitais.

No entanto, além dessas tendências recorrentes, outros elementos que foram destaque em 2024 também continuam exigindo nossa atenção e acompanhamento para compreender completamente o panorama tecnológico em constante evolução. Confira algumas delas:

 

Asset Tokenization

 

A tokenização se refere à conversão de ativos físicos, ou produtos financeiros em formato digital. Através da tecnologia blockchain, ativos como imóveis, por exemplo, ou até mesmo propriedades intelectuais, podem ser transformados em partes menores, ou seja, em tokens digitais.

Essa maior divisibilidade melhora a liquidez dos ativos, ampliando o acesso a oportunidades de investimento e permitindo que um público mais amplo de investidores participe de mercados anteriormente acessíveis apenas a detentores de um grande capital.

O interessante é que a tokenização de ativos hoje é vista também como uma estratégia para reduzir custos e burocracias, especialmente no mercado financeiro. Ao digitalizar ativos, intermediários tradicionais, como corretores, podem se tornar menos necessários, reduzindo as taxas de transação.

 

Alternative Credit Scoring

 

O uso de dados alternativos na pontuação de crédito vem se repetindo ano a ano como tendência para o mercado financeiro. Uma das razões que faz com que essa abordagem siga em evidência é o fato de que o score alternativo abre novas possibilidades de receita, em especial com a oferta de produtos financeiros a uma parcela da população até então considerada com grande risco de inadimplência.

O Tech Trends Report 2024 apontou que inovar nesse aspecto é fundamental para o futuro do acesso ao crédito, e o caminho para isso está especialmente nas tecnologias de IA e machine learning aplicadas em larga escala.

A Dock no âmbito da prevenção de fraude, já vem atuando nesse sentido e busca trabalhar a inclusão financeira do ponto de vista do ESG, no sentido social de acessar dados alternativos para fornecer um crédito de maneira mais democrática.

 

Open Banking

 

O Open Banking torna os dados financeiros mais acessíveis, o que ajuda a alimentar a criação de novos sistemas sem o peso de trabalhar com linguagens antigas de programação. Em 2024, o Tech Trends Report mostrou outro aspecto: o compartilhamento de dados do cliente levanta importantes questões de segurança e privacidade dos dados.

Assim, as instituições precisam mais do que nunca investir em fortes medidas de cibersegurança e cumprir regulamentos de proteção de dados para resguardar as informações do cliente. Além das medidas de segurança, o open banking exige a adesão a regulamentações complexas, necessitando atualizações significativas em sistemas e processos.

O caminho indicado pelo relatório é que as instituições financeiras apostem em APIs que cumpram os padrões de compartilhamento de dados e segurança. E para enfrentar esse desafio na integração de novas tecnologias, contar com uma provedora de APIs financeiras que forneça atualizações rápidas e ágeis é fundamental.

 

Acompanhar as tendências para o mercado financeiro é contribuir para que as finanças sejam mais orgânicas

 

Na Dock, acreditamos que acompanhar as tendências e buscar estar um passo à frente em relação a elas é essencial para construir um universo financeiro cada vez mais orgânico e sem amarras.

Estamos constantemente acompanhando e atualizando nossa plataforma de soluções de Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention para que nossos clientes possam também evoluir seus negócios junto a essas tendências, disponibilizando aos seus clientes experiências excelentes em pagamentos.

Quer saber mais sobre como fazemos isso? Assista ao nosso vídeo manifesto:

 

Tendências para o mercado financeiro: o que você viu neste artigo

 

• O Tech Trends Report aponta todos os anos as principais tendências para o universo da tecnologia, incluindo insights para pagamentos e banking.
• A evolução da digitalização financeira traz desafios regulatórios, mas também novas oportunidades, como a integração de finanças em plataformas não financeiras.
• Tecnologias como inteligência artificial e identidade digital estão moldando a forma como as instituições financeiras garantem segurança e otimizam processos, especialmente na prevenção a fraudes.
• A personalização de serviços, possibilitada pela análise de dados, está se expandindo, mas precisa equilibrar a privacidade e o uso responsável das informações.
• O conceito de “dinheiro programável” também ganha destaque, permitindo transações automatizadas sem a necessidade de intermediários.
• Além disso, o crescimento das carteiras digitais e a popularização dos pagamentos instantâneos estão mudando o comportamento do consumidor e a dinâmica do mercado financeiro.

 

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