Prevenção a fraudes: como minimizar os riscos e impulsionar seus negócios ao mesmo tempo?

Publicado em 04 dez 2023.

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O maior desafio para os emissores é intensificar as barreiras para prevenção a fraudes, porém, sem criar obstáculos para utilização dos portadores que podem levar à queda de operações.

A prevenção a fraudes nas transações financeiras é um desafio comum para qualquer emissor, um risco iminente que precisa ser controlado e mitigado. Segundo dados da SBVC, 27% dos brasileiros afirmam já ter sofrido algum tipo de fraude ao comprar online.

Considerando que a projeção de crescimento do e-commerce no Brasil é de 22% até 2025, segundo a Americas Market Intelligence, há muito espaço para que as instituições financeiras melhorem seus serviços antifraude para pagamentos online.

Contudo, vale lembrar que a questão vai muito além do comércio eletrônico. Embora as fraudes nesse ambiente sejam notáveis, é importante destacar que os golpes e atividades fraudulentas também se estendem tanto aos métodos tradicionais de pagamento, como cartões de crédito e débito, como aos novos meios de pagamento, como é o caso do Pix.

Além disso, como a tendência dos fraudadores é atacar os alvos mais fáceis, às vezes isso significa resgatar tipos de ataques mais antigos, nos quais o foco na proteção não está mais em mente. A clonagem de cartão, por exemplo, atingiu 64% dos golpes em junho de 2022, uma alta de 16 pontos na comparação com o semestre anterior, indica o Radar Febraban.

É preciso destacar que prevenir fraudes traz múltiplos benefícios: evita perdas financeiras, impulsiona os resultados da empresa, fomenta a inclusão financeira por meio da experiência e, consequentemente, impacta o desenvolvimento econômico.

Entretanto, nosso foco nesse artigo será discutir estratégias de prevenção a fraudes. Afinal, já não podemos mais pensar em medidas que podem inviabilizar boas transações. Como sabemos, uma experiência negativa pode fazer com que o portador decida optar por outro meio de pagamento.

A experiência do portador é central em sua operação de prevenção a fraudes

Todo gestor de fraudes conhece bem o desafio de equilibrar a prevenção a fraudes nas transações financeiras e, ao mesmo tempo, viabilizar as boas operações.

Infelizmente, como sabemos, não existe uma maneira de impedir totalmente as irregularidades. E, cabe lembrar, tão importante quanto barrar fraudes e evitar os falsos positivos é priorizar a relação do cliente com seu cartão de crédito ou débito, para que ele dê cada vez maior preferência ao seu serviço.

Ou seja, estamos falando da experiência do cliente. Garantir que o usuário não se frustre por não conseguir realizar uma transação é uma premissa. Além de contribuir para o bom relacionamento, gera fidelização.

Um cancelamento ou bloqueio feito à toa pode abalar a relação com um cliente que exigiu esforços de diversas áreas e altos investimentos para ser conquistado. Quando o cartão não passa, a sensação de segurança em relação ao serviço financeiro é prejudicada, o que pode levar o cliente diretamente aos seus concorrentes.

Para evitar que isso aconteça, é importante atentar-se a três fatores:

Tecnologia: a prevenção a fraudes requer ferramentas capazes de detectar as fraudes em tempo real;
Conhecimento: os gestores precisam estar preparados e devem ser criativos para lidar com a inventividade dos fraudadores;
Comunicação: a interação e o relacionamento com o usuário devem estar no centro da estratégia. É fundamental ter uma visão holística do ciclo de vida do cliente, desde o momento do onboarding até a prevenção a fraudes.

Pilares para eficiência de uma solução de prevenção a fraudes

A boa notícia é que as tecnologias de prevenção a fraudes avançam no mesmo ritmo das ações criminosas. Atualmente, existem modelos baseados em Machine Learning e Inteligência Artificial para evitar as transações irregulares.

Ao mesmo tempo, um dos papéis da tecnologia é promover uma boa experiência para o cliente. Portanto, uma solução de prevenção a fraudes possui alguns pilares fundamentais:

Onboarding Digital

O onboarding digital desempenha papel fundamental na eficácia de soluções de prevenção a fraudes financeiras. Ele se tornou fundamental na medida em que cada vez mais transações e interações acontecem online, por isso sua importância abrange tanto a experiência do cliente quanto a segurança.

Um onboarding digital robusto permite a verificação rápida e precisa da identidade do usuário. Isso é essencial para confirmar a legitimidade do cliente e mitigar o risco de fraudes de identidade. A capacidade de abrir uma conta digital de maneira rápida e intuitiva, por exemplo, influencia diretamente na satisfação do cliente e na probabilidade de adesão aos serviços oferecidos.

Por outro lado, a validação durante o onboarding é essencial para confirmar a identidade real do usuário. Esse processo de validação e verificação ajuda a reduzir significativamente o risco de fraudes, garantindo que a pessoa por trás da conta é quem afirma ser.

Resposta em tempo real

A prevenção a fraudes requer uma solução que opere em tempo real, antecipando comportamentos suspeitos. Com isso e com uma estratégia de comunicação integrada, é possível, por exemplo, checar a validade da compra com o consumidor enquanto ele ainda está no ponto de venda ou no site de comércio eletrônico, confirmando a transação (ou não) antes de um eventual bloqueio.

Disponibilidade em qualquer dia e qualquer horário

Em um cenário no qual a maior parte das fraudes acontecem no e-commerce e não, necessariamente, em horário comercial, é fundamental investir na disponibilidade da plataforma, que deve fiscalizar operações bancárias, pagamentos de boleto e o Pix 24×7.

Redução do custo operacional

Uma solução antifraude deve ter eficiência operacional, que está relacionada à redução da necessidade de contato com o cliente. Ganha-se em efetividade com a interação automatizada (via SMS, voice bot, e-mail, push, entre outros. Ademais, devem ser definidos critérios personalizados que avaliem a necessidade de contato.

Melhora na experiência do portador

Com isso, há também significativa melhora na experiência do portador, sobretudo se houver um aprendizado da solução sobre qual o melhor canal de interação com cada usuário para a confirmação de transações suspeitas.

Redução do atrito

Toda contestação de transação pode gerar um atrito com o cliente, seja em boas transações, seja na identificação de fraudes que possam reduzir a confiança no serviço financeiro.

Portanto, para a qualidade do negócio, tornar essas ocorrências o mais amigáveis e personalizadas possível, é fundamental para uma operação de sucesso.

Tamanho, qualidade e histórico da base de dados

O tamanho e a qualidade da base de dados servirão como princípio para esse modelo preditivo de prevenção a fraudes. Quanto maior for o histórico de dados dos clientes no sistema de gestão utilizado, mais precisas serão as análises para predição de comportamentos fraudulentos com modelos de Inteligência Artificial.

Atualmente, a melhor solução para prevenção a fraudes em meios de pagamento é oferecida no mercado latino-americano pela Dock, por meio do seu pilar de Fraud Prevention e é, evidentemente, baseada em dados.

A plataforma é capaz de analisar um grande volume de transações, utilizando um vasto histórico de dados para criar modelos de análise extremamente sofisticados. Esses modelos são baseados no comportamento dos clientes em conjunto com algoritmos de Inteligência Artificial.

Solução de Fraud Prevention da Dock

A tecnologia trazida pela Dock para os mercados do Brasil e da América Latina é baseada em machine learning e faz análises a partir de scores comportamentais.

Nosso sistema permite detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes durante todas as etapas de sua operação. Entregamos tranquilidade de ponta a ponta, do processamento de cartões e adquirência ao onboarding de seus clientes finais.

Além disso, a plataforma possibilita que o seu negócio estabeleça relacionamentos duradouros com os bons clientes desde o início de sua jornada, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Através de etapas minuciosas, permitimos que você possa aceitar mais clientes, prevenir fraudes (100% digital) e disponibilizar serviços e produtos financeiros com muito mais tranquilidade.

E para acelerar ainda mais a segurança da sua operação, juntamos forças com FICO, Feedzai e Unico, empresas de tecnologia que, assim como a Dock, são líderes de mercado e investem em inovação para criar soluções que agilizam processos do cotidiano, além de proteger seu negócio e seus clientes.

Confira mais detalhes sobre a solução neste vídeo:

A solução de Fraud Prevention da Dock requer investimento inicial baixo e a implementação ocorre em até quatro semanas. Oferecemos uma plataforma robusta, com tempo resposta reduzido, modelo pay-as-you-go (cobrança por transação analisada), bandeiras de cartão de todo mercado, além de inteligência tecnológica e aprendizado constante.

Prevenção a fraudes: o que você viu neste artigo

A prevenção a fraudes nas transações financeiras é um desafio comum para qualquer emissor, um risco que precisa ser controlado e mitigado. Além de estar muito presente no e-commerce, as atividades fraudulentas também se estendem tanto aos meios tradicionais quanto aos novos meios de pagamento.
É preciso colocar a experiência do cliente em primeiro lugar, o que significa encontrar o equilíbrio entre prevenir fraudes nas transações financeiras e viabilizar boas operações.
Os pilares para a eficiência de uma solução de prevenção a fraudes são: onboarding digital, resposta em tempo real, disponibilidade 24×7, redução do custo operacional, melhora na experiência do portador, redução do atrito, base de dados.
A Dock oferece uma solução de Fraud Prevention baseada em machine learning e faz análises a partir de scores comportamentais. Para isso, tem como parceiros empresas líderes do mercado no ramo: FICO, Feedzai e Unico.

Prevenção a fraudes: como minimizar os riscos e impulsionar seus negócios ao mesmo tempo?

A experiência do portador é central em sua operação de prevenção a fraudes