[Use cases] Companhias de telecomunicações apostam em serviços financeiros para diversificar negócios em mercado competitivo

Com o lançamento e a popularização dos smartphones, as empresas de telecomunicações lideraram uma verdadeira revolução no início dos anos 2010, proporcionando uma grande infraestrutura de dados móveis para toda a população da América Latina. Uma década depois, o setor vive uma nova transformação: a integração de serviços financeiros em suas operações.

 A convergência entre telecomunicações e setor financeiro vem se estreitando nos últimos anos. A digitalização dos pagamentos fez com que os smartphones centralizassem uma parte considerável das transações financeiras, justamente por conta de sua usabilidade e acessibilidade.

De acordo com dados do relatório “Mobile app trends: edição de 2024”, conduzido pela Adjust em parceria com a AppLovin, os pagamentos realizados por aparelhos móveis – chamados “pagamentos móveis” ou “pagamentos mobile” – corresponderão a 79% de todas as movimentações financeiras digitais até 2025.

Essa mudança de comportamento do consumidor, inclusive, fez com que a oferta de serviços bancários para aparelhos móveis aumentasse. E não só novas fintechs surgiram para suprir essa demanda, como também, empresas de diversos setores passaram a oferecer serviços financeiros. A tendência é que o mercado de soluções digitais para pagamentos e transações via smartphone continue expandindo, atingindo um valor de US$ 7 bilhões até 2032.

 

Telecomunicações, serviços financeiros e a necessidade de diversificação dos negócios

 

As soluções de telefonia e dados móveis estão muito presentes no dia a dia dos consumidores. São produtos já enraizados na rotina, com preços estabilizados e ofertados de maneira similar pelas empresas de telecomunicações. Essa dinâmica de mercado acaba gerando um efeito que pode ser nocivo, já que esses serviços passam a ser percebidos como de baixo valor agregado, ou commodities.

Por conta desse cenário, as empresas de telecomunicações estão buscando formas de diversificar o negócio e se destacar de seus concorrentes diretos. Dessa forma, expandem sua área de atuação, oferecem novos produtos e diversificam as fontes de renda.

Um dos segmentos que tem se mostrado mais atrativo para as operadoras é o de serviços financeiros. Em países como Quênia, Espanha e Brasil, essa estratégia já está sendo utilizada pelas companhias do setor.

 

Embedded Finance viabiliza que empresas de telecomunicações ofereçam serviços financeiros

 

Essa abordagem é possibilitada pelas finanças embarcadas ou Embedded Finance, que permite que empresas que não são originalmente do setor integrem serviços financeiros em suas plataformas.

O modelo tem atraído as operadoras de telecom  como uma forma de ampliar e reter as suas bases de clientes e  reduzir a dependência de fontes de receitas tradicionais.

Trata-se de uma grande oportunidade. De acordo com um levantamento da Deloitte, o setor de telecomunicações deve alcançar uma receita de US$ 1,2 bilhão proveniente de linhas de crédito e outros serviços financeiros em 2026.

Um ponto importante a ser destacado é que o Embedded Finance é flexível e se adapta às necessidades de cada empresa. Isso significa que não são apenas as grandes companhias que podem se beneficiar, as operadoras regionais também podem ingressar nesse mercado.

 

Como companhias de telecomunicações estão oferecendo serviços financeiros

 

No Brasil, as principais companhias de telecomunicações já estão oferecendo serviços financeiros como parte de suas estratégias de diferenciação e expansão das linhas de receita. Entre as iniciativas, destacam-se:

• Conta digital: empresas de telecomunicações podem atuar como bancos, oferecendo contas digitais e possibilitando que seus clientes realizem pagamentos e façam movimentações financeiras.
• Conta PJ: além de contas digitais para pessoas físicas, também existe oferta similar para clientes que são pessoas jurídicas, possibilitando o cadastro de colaboradores para pagamentos e gestão financeira com uma conta digital PJ.
• Crédito: linhas de crédito pessoal ou microcrédito para seus clientes, com valores menores e taxas mais atrativas.
• Ofertas e benefícios exclusivos: aos clientes que participam das iniciativas financeiras, as operadoras podem proporcionar benefícios exclusivos, como, por exemplo, descontos em planos e recargas, ofertas para contratação de seguros e cashback em compras feitas com a conta digital.

 

Por que atrelar serviços financeiros às telecomunicações

 

Para além de diversificar os negócios e obter uma nova linha de receita, as empresas de telecomunicações podem usufruir de diversos benefícios ao oferecer serviços financeiros. E é

 

Ampliação do portfólio com soluções relevantes

Ao oferecer soluções financeiras, as companhias de telecom já saem na frente, pois já possuem uma ampla carteira de clientes facilmente acessíveis. Além disso, ingressam em um setor que está em plena expansão, ampliando o seu portfólio com soluções relevantes para os clientes já existentes e para os novos que podem ser atraídos pela ampliação da oferta.

 

Aumento da satisfação e retenção de clientes

As operadoras de telecomunicações que integram serviços financeiros em seu portfólio podem aumentar significativamente a satisfação e retenção de seus consumidores, criando um ciclo de vendas mais robusto e garantindo maior receita no longo prazo.

Ao oferecer soluções como contas digitais, crédito pessoal e pagamentos móveis, as empresas de telecomunicações agregam conveniência e valor a seus clientes, estabelecendo um vínculo maior com sua marca.

Essa conexão maior entre clientes e operadoras não só aumenta a frequência de interação, como também fortalece a fidelidade ao reduzir a necessidade de buscar serviços em outros negócios.

Assim, a integração de soluções financeiras proporciona um relacionamento mais completo e contínuo com o consumidor, estendendo o ciclo de vida do cliente.

 

Atração de novos públicos e promoção da inclusão financeira

Outra vantagem estratégica da oferta de serviços financeiros por parte das empresas de telecomunicações está em uma maior capacidade de atrair novos públicos, especialmente a população desbancarizada. Isso porque, embora muitos não tenham acesso a produtos financeiros, grande parte dessas pessoas possuem um telefone celular, condição básica para se conectar a um ecossistema financeiro digital mais acessível.

Ao adotar soluções como contas digitais, as operadoras facilitam o acesso dessas pessoas a serviços financeiros básicos, como pagamentos e transferências, promovendo a inclusão financeira. Isso não só amplia a base de clientes, mas também contribui para a formalização desse público, gerando novas oportunidades de receita e maior fidelização.

 

Diversificação e aumento de receita

Com a oferta de serviços financeiros, as companhias de telecomunicações conseguem diversificar a operação e criar novas oportunidades de receita. Isso é possível por meio de comissões em transações financeiras e taxas de serviço.

 

Conte com a Dock para integrar serviços financeiros e telecomunicações

 

Para que as empresas de telecomunicações possam oferecer serviços financeiros a seus clientes, elas precisam ter uma infraestrutura tecnológica robusta. A Dock é líder em soluções financeiras na América Latina e oferece um portfólio completo para empresas de telecomunicações que desejam incorporar produtos financeiros em seus portfólios, ampliar linhas de receita e aumentar a satisfação de seus consumidores.

Nossas soluções estão divididas em quatro pilares – Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention.

 

Banking

Com a solução de Banking da Dock, toda empresa pode ter o seu próprio banco, oferecendo uma conta digital completa. Por meio de nossas APIs abertas, qualquer negócio pode ingressar no setor e criar uma nova forma de se relacionar com seus clientes.

Além disso, na conta podem ser integradas as funcionalidades do Pix, que também podem ser contratadas separadamente. Na plataforma, é possível oferecer, ainda, um marketplace de vouchers e recargas, que possibilita a oferta de novos serviços aos clientes finais e geração de engajamento, fidelização e nova fonte de receita.

 

Cards & Credit   

As soluções de Cards & Credit permitem que empresas de qualquer segmento criem seus próprios cartões de crédito ou cartões multibenefícios, sem se preocupar com a parte operacional. A Dock cuida de todo o processo: desde a emissão dos cartões até o processamento das transações.

Além da facilidade de implementação, essas soluções permitem que as empresas utilizem suas próprias marcas na emissão do cartão e aproveitem as principais bandeiras do mercado.

 

Acquiring

Com as soluções de Acquiring é possível atuar no processo de capturar, processar e validar transações financeiras. Trata-se de uma plataforma com tecnologia de ponta, que oferece simplicidade, rapidez e segurança para aqueles que desejam ingressar no mercado de adquirência por meio do Acquiring as a Service, que permite a qualquer empresa se tornar uma adquirente ou subadquirinte.

 

Fraud Prevention

Além disso, a Dock também oferece uma diversidade de soluções de ponta para que bancos, fintechs e outras empresas possam cuidar da segurança de toda a jornada de seus clientes, desde o momento que eles abrem uma conta até o monitoramento de suas atividades com as soluções de Fraud Prevention. Estas incluem tecnologias de comunicação multicanal, autenticação biométrica, background check e antifraude transacional.

Converse com o time comercial da Dock através do formulário em nosso site e descubra como a Dock pode ajudar sua empresa de telecomunicações a se diferenciar no mercado e alcançar novos patamares de eficiência e inovação!

 

Telecom e serviços financeiros: o que você viu neste artigo

 

• Uma década depois do boom dos smartphones no Brasil, o setor de telecomunicações está passando por uma nova transformação: a integração de serviços financeiros em suas operações.
• A convergência entre telecomunicações e finanças se acelerou nos últimos anos. A digitalização dos pagamentos fez com que os smartphones centralizassem uma parte considerável das transações financeiras, justamente por conta de sua usabilidade e acessibilidade.
• A abordagem de integrar serviços financeiros, também conhecida como finanças embarcadas, tem atraído as operadoras como uma forma de ampliar e reter as suas bases de clientes e reduzir a dependência de fontes de receitas tradicionais.
• De acordo com a Deloitte, o setor de telecomunicações deve ter uma receita de US$ 1,2 bilhão proveniente de linhas de crédito e outros serviços financeiros em 2026.
• No Brasil, as principais companhias de telecomunicações já estão oferecendo serviços financeiros, como parte de suas estratégias de diferenciação e expansão das linhas de receita, incluindo contas digitais, linhas de crédito pessoal e ofertas e benefícios personalizados.
• Ampliação do portfólio com soluções relevantes, retenção de clientes e aumento da satisfação, atração de novos públicos e diversificação de receitas são alguns dos benefícios que as empresas de telecomunicações podem ter ao incorporar serviços financeiros.
• A Dock, líder em soluções financeiras na América Latina, oferece um portfólio completo de produtos para empresas de telecomunicações que desejam integrar serviços financeiros em seus portfólios e usufruir desses e de outros benefícios.

 

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