Pix e inclusão financeira: como o sistema de pagamentos instantâneos democratizou o acesso ao sistema financeiro no Brasil

Desde o seu lançamento, em novembro de 2020, o sistema brasileiro instantâneo de pagamentos tem permitido transferências rápidas, gratuitas e disponíveis 24 horas por dia, conectando milhões de brasileiros aos serviços financeiros. Assim, não é exagero dizer que Pix e inclusão financeira andam lado a lado.

O meio de pagamento em tempo real não apenas simplificou as transações do dia a dia, como também reduziu as barreiras de acesso aos serviços bancários, impulsionando a democratização financeira no país.

 Neste artigo, abordaremos como o Pix se tornou uma referência global em pagamentos instantâneos e uma poderosa ferramenta para democratizar o acesso ao sistema financeiro no Brasil. Além disso, também trataremos dos seus avanços, impactos econômicos e sociais e do papel da Dock no desenvolvimento e expansão dessa tecnologia transformadora.

 

Números do Pix: um caso de sucesso absoluto

 

Em 2021, apenas um ano após seu lançamento, o Pix registrou mais de 110 milhões de usuários e movimentou R$ 3,75 trilhões, uma transformação que estava só no começo.

De lá pra cá, a ferramenta se consolidou como o método de pagamento preferido dos brasileiros, como mostra a pesquisa “Meios de Pagamento Latam 2024”, realizada pela Ipsos: 97% dos entrevistados utilizam o Pix, seguido pelos cartões de débito (85%) e por contas digitais, como carteiras digitais e aplicativos de pagamento (75%).

Com uma agenda contínua de inovações, como Pix Automático, Pix Garantido, Pix por Aproximação, Pix Offline e Pix Internacional, o sistema segue evoluindo e ampliando o seu impacto econômico e social.

Dessa forma, o Pix deve fechar 2024 com a movimentação financeira de R$ 27,3 trilhões, o que representa um crescimento de 58,8% na comparação com 2023. Além disso, de acordo com as projeções da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o número de operações deve chegar a 63,7 bilhões, um aumento de 52,4%.

 

Pix e inclusão financeira no Brasil

 

Criado pelo Banco Central do Brasil, o Pix nasceu com o objetivo de democratizar o sistema financeiro, promovendo acessibilidade e simplicidade para todos. Afinal, a inclusão financeira sempre foi um desafio no país, com grande parte da população tendo acesso limitado a serviços bancários tradicionais.

Desde a sua criação, o sistema instantâneo de pagamentos se tornou uma ferramenta revolucionária ao permitir transferências instantâneas, gratuitas para pessoas físicas e disponíveis 24 horas. Essa inovação facilitou o acesso de milhões ao sistema financeiro, contribuindo para a bancarização em massa no país.

No início de 2020, o percentual de brasileiros que não tinham conta bancária, ou que a utilizavam com pouca frequência, era de 29%, segundo dados do Instituto Locomotiva.

“Após o lançamento do Pix, mais de 70 milhões de clientes fizeram a primeira transferência digital e agora apenas 16% não possuem conta em banco”, explica Roberto Campo Neto, presidente do Banco Central.

No mesmo sentido, um estudo feito pelo Centro de Pesquisas Econômicas e Empresariais do Reino Unido, mostra que o Brasil avançou 14 posições no ranking de inclusão financeira mundial entre 2022 e 2023, puxado pelos serviços digitais, em especial o Pix.

 

O Pix como referência global em pagamentos instantâneos e inclusão financeira   

 

Hoje, o Pix ocupa a posição de segundo sistema de pagamentos instantâneos mais relevante no mundo, responsável por 14% das transações globais, atrás apenas da Índia, que lidera com 49%. Outros países destacados no ranking são Tailândia (8%), China (7%) e Coreia do Sul (3%), aponta o relatório Prime Time for Real-Time 2024.

Ainda de acordo com o levantamento, o Brasil é o país que mais cresce globalmente na adoção de pagamento instantâneo. Em 2023, o volume de transações via Pix aumentou 77,9%, atingindo 37,4 bilhões de operações. No cenário global, os pagamentos instantâneos registraram um crescimento de 42,2%, somando 266,2 bilhões de transações.

Os números reforçam o interesse pelo sistema brasileiro em regiões como América Latina, Europa e África, onde as autoridades tentam compreender o segredo da popularidade da plataforma.

“Muitas jurisdições nos procuraram para explicar a infraestrutura, seu design e seu sucesso”, revelou Mayara Yano, uma das analistas do BC responsáveis pelo desenvolvimento do Pix, em entrevista ao Valor Econômico.

O fato é que o Banco Central vem considerando parcerias para conectar o Pix a sistemas internacionais, ampliando seu alcance global. Um exemplo é a Itália, que vem estudando o Pix e demonstrou interesse em um acordo bilateral.

Enquanto isso, na Argentina e Uruguai, algumas fintechs e bancos regionais já permitem que turistas brasileiros utilizem o Pix para pagar determinadas contas.

 

Dock participa de evento mundial ao lado do Banco Central para tratar sobre Pix e inclusão financeira

 

Como vimos, o sistema instantâneo de pagamentos transformou a forma como os brasileiros lidam com dinheiro e vem ganhando relevância globalmente. Tanto é verdade que o tema foi destaque recente no Money 20/20, um dos maiores eventos financeiros do mundo.

A convite do evento, Ricardo Teixeira Leite Mourão, do Banco Central, e Antonio Soares, CEO da Dock, debateram como o Pix acelerou a adoção de pagamentos digitais e a inclusão financeira no Brasil. Eles discutiram o impacto positivo do sistema, que permitiu a adoção rápida de pagamentos em tempo real e ampliou o acesso ao crédito.

Antonio destacou a importância dos pagamentos instantâneos não apenas como produtos, mas como plataformas que simplificam os serviços financeiros. Além disso, destacou como a Dock ajudou a implementar o Pix e está agora trabalhando para expandir essa tecnologia para outros países da América Latina.

 

A Dock acredita no potencial do Pix e de outras ferramentas para inclusão financeira na LatAm

 

A Dock, líder em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, acredita no poder do Pix como uma ferramenta revolucionária para a inclusão financeira.

Com um compromisso sólido em transformar o acesso ao sistema financeiro, desenvolvemos soluções robustas que permitem que bancos, fintechs e outros players integrem o Pix em suas operações.

Descubra as diversas formas de disponibilizar o Pix para seus clientes, contando com toda a infraestrutura tecnológica e conformidade regulatória que a API de Pix da Dock oferece:

• Pix no Checkout para varejo: receba pagamentos via Pix em seu ponto de venda, seja físico ou online, com uma integração completa e sem complicações.
• Pix para Participantes Indiretos: utilize nossa tecnologia e suporte regulatório para tornar sua operação de Pix Indireto uma realidade, garantindo a conformidade necessária.
• Pix na fatura: adicione o Pix como forma de pagamento na fatura, permitindo que os consumidores realizem transações rápidas e seguras em tempo real.
• Bolepix: integre o Pix na fatura por meio do bolepix, facilitando pagamentos rápidos e práticos com transações em tempo real.
• Pix Agendado Recorrente: ofereça a funcionalidade de pagamentos programados, obrigatória para os participantes do Pix, permitindo que seus clientes façam pagamentos regulares de forma automatizada e em intervalos predefinidos.

Através de uma plataforma completa que engloba soluções de Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention, estamos não apenas impulsionando o Pix e inclusão financeira, mas também contribuindo para tornar os serviços financeiros mais acessíveis e inclusivos em toda a América Latina.

Transforme a experiência de pagamentos do seu cliente com a Dock! Entre em contato conosco e descubra como podemos integrar o Pix e outras soluções financeiras ao seu negócio!

 

Pix e inclusão financeira: o que você viu neste artigo

 

• O Pix democratizou o acesso ao sistema financeiro no Brasil, com transferências instantâneas, gratuitas e disponíveis 24/7.
• O sistema de pagamentos instantâneos se tornou o método de pagamento preferido no Brasil, com 97% de adesão. Além disso, ajudou a reduzir o número de brasileiros sem conta bancária, promovendo inclusão financeira.
• O Brasil possui o segundo sistema de pagamentos instantâneos mais relevante do mundo, com 14% das transações globais, atrás apenas da Índia.
• A Dock participou do Money 20/20 ao lado do Banco Central, destacando o impacto do Pix na inclusão financeira e nos pagamentos digitais.
• Com foco na América Latina, a Dock promove a expansão de soluções financeiras para tornar serviços mais acessíveis e inclusivos.

 

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