Banco digital white label: 8 vantagens para o seu negócio

O momento não poderia ser mais oportuno para os bancos digitais: com a inclusão financeira em alta e o avanço dos pagamentos digitais ao redor do mundo, as oportunidades são inúmeras. De fato, o mercado é promissor para empresas que desejam ofertar seus próprios produtos e serviços financeiros – e utilizar uma plataforma de banco digital white label pode ser o caminho mais simples e eficiente nessa jornada.

Apesar dos avanços significativos no setor de pagamentos e banking nos últimos anos, há muito espaço para crescimento. De acordo com dados do Banco de Desenvolvimento da América Latina e do Caribe (CAF), 41,67% dos adultos do continente ainda não tinham acesso a contas bancárias em 2021. Isso evidencia um grande potencial de bancarização a ser explorado, especialmente na América Latina.

Soma-se a isso o fato do mercado ter vivido uma grande transformação nos últimos anos, com a chegada de novos players que não são originalmente do universo financeiro. Além das fintechs, empresas de diferentes setores – como varejistas, transportadoras ou indústrias – têm engajado seus públicos com a oferta de soluções financeiras.

O fato é que criar o seu próprio banco digital pode ser lucrativo e estratégico para empreendimentos dos mais variados segmentos e tamanhos. E o caminho para fazer isso de forma ágil é por meio de uma plataforma de banco digital white label.

Neste artigo, mostraremos por que essa pode ser uma opção descomplicada e sobretudo vantajosa para o seu negócio.

 

Por que a América Latina é um mercado promissor para bancos digitais

 

Ao mesmo tempo em que a América Latina ainda tem muito a avançar em termos de bancarização, a região também tem se destacado globalmente pela adoção de serviços financeiros online.

Como mostra a pesquisa da YouGov Global Profiles, aproximadamente 38,9% dos latino-americanos com smartphones utilizam aplicativos bancários várias vezes ao dia, bem acima da média global de 23,5%. Esse engajamento crescente reflete uma oportunidade valiosa para empresas que desejam entrar nesse mercado em expansão.

A região também lidera em transações financeiras digitais, com 39,2% dos consumidores utilizando seus smartphones diariamente para pagar contas. Além disso, 62,6% buscam maneiras de investir seu dinheiro, demonstrando um público-alvo cada vez mais disposto a consumir produtos financeiros.

Com tecnologias como white label e Banking as a Service (BaaS), empresas podem acessar esse mercado de forma mais simples e com custos reduzidos, personalizando serviços financeiros digitais. Isso abre oportunidades para diferentes setores, como varejo e transporte, entrarem no mercado financeiro e oferecerem soluções digitais competitivas.

 

Entendendo o termo “white label”

 

O termo white label, traduzido literalmente como “etiqueta branca”, refere-se a produtos ou serviços desenvolvidos por uma empresa e oferecidos a outras para que sejam personalizados e comercializados com a marca do comprador.

No contexto corporativo, essa estratégia é uma alternativa prática para organizações que desejam expandir suas áreas de atuação sem precisar investir todo o tempo, recursos e esforços necessários para criar uma solução do zero.

No setor financeiro, plataformas white label desempenham um papel fundamental ao permitir que empresas, bancos e fintechs acelerem o desenvolvimento e o lançamento de produtos financeiros.

Essa estratégia se torna ainda mais poderosa quando combinada ao conceito de Banking as a Service (BaaS), que fornece a base tecnológica para que esses serviços sejam integrados de forma simples e eficiente.

 

White Label e Banking as a Service: a combinação que transforma o setor financeiro

 

Por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações), as plataformas white label facilitam a integração de serviços robustos, como contas digitais, emissão de cartões e gestão de pagamentos, em sistemas customizados.

O diferencial está na flexibilidade e na personalização: as soluções são adaptadas para refletir a identidade visual e a proposta de valor da marca, garantindo uma experiência única e alinhada às expectativas dos clientes finais.

Com o apoio do modelo Banking as a Service, empresas de qualquer segmento – desde varejo até transporte e tecnologia – podem entrar no mercado financeiro com soluções competitivas, sem a necessidade de construir infraestruturas complexas do zero. Essa abordagem reduz custos, acelera o time-to-market e elimina barreiras técnicas, permitindo que empresas de todos os tamanhos expandam sua atuação no setor financeiro.

Plataformas como as fornecidas por empresas de tecnologia financeira, como a Dock, oferecem uma combinação de segurança operacional e flexibilidade. Isso possibilita que as organizações foquem em estratégias de crescimento, engajamento e inovação, enquanto entregam aos seus clientes produtos financeiros de alta qualidade, de maneira descomplicada e eficiente.

As soluções white label permitem um universo financeiro “as a service”:

 

O conceito de banco digital white label

 

O banco digital white label é um exemplo de aplicação da estratégia de “etiqueta branca”. Sendo assim, trata-se de um banco 100% personalizado com a marca da sua empresa e que conta com uma parceria tecnológica que desenvolve toda a estrutura dos produtos e serviços financeiros por meio de APIs.

Um exemplo de plataforma de banco digital white label é a solução de Banking da Dock, que permite que qualquer negócio ou instituição ofereça serviços financeiros, contratando a tecnologia em formato plug-and-play e apenas desenvolvendo o front-end com a sua marca.

Por meio da nossa plataforma global e modular de APIs, é possível oferecer aos seus clientes uma conta digital completa, com todas as operações bancárias e empréstimos, entre eles:

• Pagamentos de contas;
• Pagamentos instantâneos;
• Transferências;
• Geração de boletos;
• Recargas e vouchers;
• Empréstimos pessoais;
• Conta remunerada.

 

Também cuidamos de toda a parte regulatória e da tesouraria, permitindo que o seu negócio possa focar no mais importante: a captação de novos usuários e a evolução da solução financeira.

Quer saber como isso acontece na prática? Conheça alguns casos de uso de diferentes segmentos do mercado:

• Agronegócio;
• Fintechs;
• Telecomunicações;
• Transportadoras;
• Varejo;
• Seguradoras;
• Cooperativas.

 

Conheça 8 vantagens de utilizar uma plataforma de banco digital white label

 

Agora que já abordamos os principais conceitos e definições que envolvem o assunto, é hora de listar os benefícios que uma plataforma de banco digital white label pode proporcionar ao seu negócio.

 

1. Agilizar a implantação e otimizar processos

Do ponto de vista da criação de um banco digital, o modelo white label agiliza a implantação e representa baixo custo para o desenvolvimento de produtos ou serviços.

Como vimos, ao adotar esse tipo de plataforma não é preciso contar com um time interno robusto, bem como comprometer tantos recursos com estrutura e equipamentos. Sem falar na otimização de processos, uma vez que parte do desenvolvimento da solução já está pronta, testada e validada.

 

2. Rapidez no go-to-market

Como grande parte da solução já está desenvolvida, o tempo para levar o produto ao mercado é significativamente reduzido. Isso permite que o negócio comece a operar e se consolide mais rapidamente.

 

3. Reduzir custos operacionais

Para empresas que não são originalmente do universo financeiro, ao contar com o seu próprio banco para realizar as transações, é possível otimizar a gestão financeira, simplificando processos e reduzindo custos operacionais.

 

4. Gerar novas receitas

Oferecer serviços financeiros personalizados aos clientes abre oportunidades para gerar novas receitas, diversificando o portfólio de produtos.

 

Um bom exemplo são as indústrias de cosméticos que atuam com venda direta e oferecem um banco digital para suas consultoras, tornando os pagamentos mais ágeis e otimizando custos. Assim, elas permitem que as consultoras invistam mais em suas operações, aumentando vendas e fortalecendo o vínculo com a marca. Conheça um case de uma importante empresa do setor.

 

5. Incrementar o portfólio

Ao utilizar uma plataforma de banco digital white label, uma empresa também consegue ampliar o seu portfólio de maneira muito mais otimizada, já que o desenvolvimento de diferentes produtos será terceirizado.

Podemos citar como exemplo o acompanhamento da agenda de evolução do Pix no Brasil, que demanda aos bancos digitais o lançamento de novas features no menor tempo após a liberação pelo Banco Central. Ao contar com um banco digital white label, o desenvolvimento é acelerado e os clientes podem começar a usar em menos tempo as funcionalidades.

Outro caso interessante é o de fácil incremento de portfólio de soluções financeiras: uma empresa do varejo que já oferece conta digital, por exemplo, pode facilmente engajar seu público com outros produtos como cartão de crédito ou empréstimos.

 

6. Atrair e fidelizar os clientes

Ao ampliar o rol de serviços oferecidos por meio de um banco digital white label e ajudar os seus clientes a acessar o universo financeiro para diferentes demandas do dia a dia, o negócio também consegue aprimorar o relacionamento com o seu público e torná-lo ainda mais fiel.

Quer um exemplo? Em muitas cidades e comunidades, supermercados e redes varejistas possuem uma sólida relação com seus consumidores. São pessoas que já confiam e recorrem a esses negócios não apenas para compras, mas também para diferentes tipos de serviços, pagamento de boletos, recargas de celular, entre outros.

Nesses casos, incluir mais um ponto de contato (como uma conta digital) fortalece esse relacionamento de confiança e torna a vida do cliente mais prática. Afinal, por que ele deveria ir a uma agência bancária se já visita aquele ponto de venda de confiança toda semana?

 

7. Conhecer melhor o perfil do seu público

Se vivemos um período no qual dados valem ouro aos negócios, precisamos reconhecer que eles também são um ativo para oferecer melhores e mais customizados serviços financeiros.

Utilizar uma plataforma de banco digital white label permite que sua empresa, banco ou fintech mantenha o controle sobre os dados, como informações de transações e perfis dos clientes.

Esses dados são fundamentais para entender melhor o comportamento do público, identificar suas necessidades e oferecer soluções mais customizadas.

 

8. Ficar à frente da concorrência

Com acesso a dados de qualidade, sua empresa pode implementar estratégias diferenciadas, como ofertas de crédito mais inteligentes ou a criação de novas funcionalidades que se alinhem às expectativas dos clientes.

Isso não apenas melhora a experiência financeira do usuário, mas também posiciona sua marca à frente da concorrência em um mercado dinâmico e competitivo.

 

Precisa de uma plataforma de banco digital white label? Conte com a Dock

 

Somos a única plataforma que oferece soluções para todo o ecossistema de pagamentos e banking e, além de nossa solução de Banking, também temos soluções white label de Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention.

Nosso objetivo é destravar todo o potencial dos negócios para que sejam tudo o que desejam, tornando as finanças cada vez mais simples e sem amarras.

 

Veja como a Dock apoia o seu negócio na criação de um banco digital

 

Construa seu próprio banco digital com a sua marca e sem burocracia. Conheça as soluções white label da Dock, e desfrute da expertise de quem possui mais de 75 milhões de contas ativas.

Banking

Alavanque seu core business e libere o potencial do seu negócio ao implementar serviços financeiros com nossa plataforma de Banking.

• Conta digital: ofereça funcionalidades como um banco tradicional, incluindo conta digital completa, cartões e muito mais, tudo personalizado com a sua marca.
• Pix: aproveite a escalabilidade e a segurança do Pix para oferecer aos seus clientes meios de pagamento instantâneos e versáteis.
• Boleto: proporcione comodidade e segurança com um meio de pagamento amplamente aceito e de fácil utilização, sem a necessidade de conta bancária.
• Marketplace de vouchers: atraia e fidelize clientes com ofertas exclusivas, criando parcerias estratégicas e expandindo a visibilidade da sua marca.

 

Cards & Credit

Usufrua da mais completa e robusta plataforma de Cards & Credit, que inclui processamento de pagamentos para criar as melhores experiências com total flexibilidade, usando as licenças da Dock ou suas próprias licenças. Confira as possibilidades:

 

• Cartão de crédito: crie sua própria operação de cartão de crédito, white ou private label, com design exclusivo.
• Cartão multibenefícios: ofereça cartões multissaldo white label para otimizar benefícios de colaboradores.
• Cartão global: permita transações em moedas estrangeiras de forma prática e conveniente.
• Cartão pré-pago e débito: fidelize clientes com cartões pré-pagos, físicos ou virtuais, para pessoas físicas ou jurídicas.
• Cartão consignado: cartão de crédito com pagamento da fatura descontado diretamente da folha de pagamento.

 

Fraud Prevention

Ofereça uma jornada segura e confiável para todos os seus clientes. Com tecnologia inovadora em prevenção a fraude, a Dock autentica, detecta e previne riscos em sua operação. Conte com recursos como:

 

• Autenticação Biométrica: a solução utiliza tecnologias biométricas e características do rosto para autenticação de identidade, garantindo segurança e uma experiência inovadora.
• Background Check: simplifique a validação de dados do cliente com uma única API, reforçando a segurança no processo de aquisição de novos clientes.
• Antifraude transacional: melhore a segurança nas transações, reduzindo falsos positivos e melhorando a taxa de aprovação, com proteção abrangente e comunicação instantânea.
• Comunicação Multicanal: utilize comunicação personalizada e eficaz, via canais como SMS, WhatsApp e email, para validar transações, prevenir fraudes e assegurar uma interação segura com os clientes.

 

Transforme seu negócio com as soluções white label da Dock e crie um banco digital personalizado para alavancar sua operação com segurança e inovação! Fale com o nosso time!

 

Banco digital white label: o que você viu nesse artigo?

 

• Os bancos digitais representam um mercado promissor para empresas que desejam criar seus próprios bancos sem se tornar obrigatoriamente uma instituição bancária.
• Oferecer produtos e serviços financeiros é mais fácil com o uso de uma plataforma de banco digital white label.
• O banco digital white label é um banco 100% personalizado com as cores e as marcas da sua empresa e que, principalmente, conta com uma parceria tecnológica que desenvolve toda a estrutura dos produtos e serviços financeiros.
• Ter o próprio banco digital pode ser vantajoso para pagar salários de colaboradores, comercializar produtos financeiros e gerar novas receitas, bem como aprimorar o relacionamento com o público e fidelizar os clientes.

 

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