[Use cases] Como os serviços financeiros no varejo estão transformando o setor

Publicado em 06 set 2024.

14 minutos de leitura

Atualmente, o varejo já não se limita apenas à venda de produtos – o segmento está cada vez mais integrado ao setor de banking e pagamento. O crescimento da oferta de serviços financeiros no varejo, ou seja, por empresas que originalmente não pertencem a esse contexto é uma tendência que se intensifica cada vez mais.

Essa movimentação é impulsionada pela busca por novas fontes de receita, maior engajamento dos clientes e ampliação dos negócios. Diversificar as operações no varejo, incluindo a oferta de serviços financeiros, é um importante passo para as empresas ganharem vantagem competitiva.

O interesse dos varejistas em atuar no setor de banking e pagamentos é totalmente compreensível, dado o potencial do mercado e a oportunidade para melhorar a experiência do cliente e diversificar receitas. Com a crescente digitalização e a evolução das fintechs, o setor financeiro está se transformando rapidamente.

Assim, as empresas estão aproveitando essa transformação para integrar serviços financeiros no varejo em suas operações diárias, oferecendo desde contas digitais até soluções de crédito e pagamento.

Setor de banking e pagamentos: um mercado em ebulição

O setor de banking e pagamentos está em constante transformação, impulsionado pelas novas regulamentações, pelos avanços tecnológicos e pela transformação digital. A abertura do setor financeiro para novos players, como fintechs e varejistas, tem possibilitado a oferta de produtos financeiros diretamente aos consumidores.

De acordo com um estudo da Deloitte realizado em 2022 sobre Embedded Finance, o potencial de crescimento nesse setor é significativo, especialmente com a digitalização promovendo bancarização e inclusão financeira. Varejo, bens de consumo e outros serviços já movimentam mais de 35% do PIB. E, até 2026, esses setores devem ampliar a oferta de serviços financeiros, chegando a uma receita de R$ 23 bilhões ao ano.

Ainda de acordo com a Deloitte, o varejo físico pode gerar R$ 10.677 milhões em receita de serviços financeiros até 2026. Já para o e-commerce, o valor esperado é de R$ 7.671 milhões.

Os dados são animadores e as inovações estão gerando melhores ofertas para os usuários, tornando os serviços financeiros no varejo uma oportunidade valiosa.

Nos últimos anos, várias regulamentações foram introduzidas por diferentes países para facilitar a entrada de novos participantes no mercado financeiro, promovendo concorrência e inovação. Isso abriu portas para varejistas que buscam diversificar suas ofertas e aumentar a lealdade do cliente.

A transformação digital também desempenha um papel importante nesse cenário, permitindo que os varejistas integrem serviços financeiros em suas plataformas, oferecendo uma experiência de usuário mais fluida e conveniente.

Use cases: o fenômeno dos serviços financeiros no varejo

Os serviços financeiros no varejo permitem que as empresas acessem novos mercados e segmentos de clientes. Essa estratégia representa uma grande oportunidade para os varejistas, que podem explorar novos modelos de negócios e aumentar sua competitividade.

Ao oferecer serviços financeiros, empresas do setor podem se posicionar como one-stop shops, com um ecossistema no qual os clientes não apenas compram produtos, mas também realizam transações financeiras, obtêm crédito e gerenciam suas finanças pessoais.

Para você entender melhor como os serviços financeiros no varejo podem ser integrados pelos varejistas, trouxemos um case de uma importante empresa que está trilhando esse caminho com sucesso.

C&A

A C&A, uma das principais varejistas de moda do país, por meio do C&A Pay, oferece uma solução de pagamento que já movimenta 25% do faturamento da empresa. A plataforma integra serviços financeiros no varejo diretamente aos produtos da marca, facilitando pagamentos e oferecendo crédito instantâneo.

Essa estratégia tem melhorado a experiência do cliente e impulsionado as vendas. O C&A Pay também oferece um cartão private label, que permite aos clientes acumular pontos e ganhar descontos, incentivando a fidelidade à marca.

Desde o seu lançamento, o C&A Pay tem se mostrado um diferencial competitivo importante para a empresa, permitindo que os clientes realizem pagamentos de forma prática e sem a necessidade de um cartão físico.

O C&A Pay é projetado como um cartão digital que os clientes podem acessar e gerenciar diretamente de seus celulares. Isso facilita o pagamento tanto nas lojas físicas quanto online, tornando o processo mais ágil e seguro.

Além disso, o sistema oferece aos clientes a capacidade de parcelar suas compras em mais vezes do que as opções tradicionais de pagamento, permitindo um melhor gerenciamento financeiro pessoal.

Benefícios para os clientes e resultados para a varejista

Além de aumentar o faturamento da empresa, a solução também permitiu que a C&A atingisse sua meta de participação nas vendas, planejada durante o IPO da empresa. Com mais de 5,5 milhões de cartões digitais emitidos, o C&A Pay melhorou a frequência de compra em 50% em comparação com outros métodos de pagamento.

O sistema oferece benefícios como descontos na primeira compra, condições especiais de parcelamento e até mesmo pagamentos por biometria facial, o que reforça a segurança e inovação da experiência de compra.

Além disso, a C&A tem observado taxas de inadimplência melhores do que as projetadas, o que indica uma gestão eficaz dos riscos associados ao crédito. A empresa continua a expandir o C&A Pay, integrando-o cada vez mais à experiência de compra digital e física, com o objetivo de aumentar ainda mais sua participação no mercado e fortalecer o relacionamento com os consumidores.

Com um foco em digitalização e inovação, a C&A está bem posicionada para enfrentar os desafios do ambiente macroeconômico e continuar a crescer no setor de moda e varejo.

Por que integrar serviços financeiros no varejo

Agora que já vimos como importantes varejistas estão aproveitando a possibilidade de integrar serviços financeiros às suas operações, vamos detalhar os principais benefícios dessa estratégia para os negócios.

Diversificação e aumento de receita

A introdução de serviços financeiros no varejo permite diversificar as operações e criar novas oportunidades de receita, como comissões em transações financeiras e taxas de serviço.

Por exemplo, ao oferecer cartões de crédito, os varejistas podem lucrar com as taxas de juros sobre saldos não pagos, enquanto produtos como seguros e empréstimos pessoais geram comissões diretas.

Além disso, algumas empresas implementam serviços de pagamento que cobram uma taxa por transação, aumentando ainda mais as margens de lucro. Esse modelo é visto em grandes redes varejistas que têm introduzido seguros de garantia estendida para produtos de tecnologia, capitalizando sobre a venda de produtos com margens reduzidas.

Fidelização e retenção de clientes

A oferta de serviços financeiros pode aumentar significativamente a lealdade dos clientes ao criar um ecossistema no qual o consumidor interage com a marca em várias frentes.

Ao integrar produtos financeiros, as varejistas podem implementar programas de fidelidade que recompensam os clientes por cada transação, aumentando a frequência de visitas às lojas.

Uma rede de supermercados pode, por exemplo, oferecer pontos de fidelidade por cada compra realizada com um cartão de crédito da loja, que podem ser trocados por descontos futuros ou produtos gratuitos, incentivando os clientes a retornarem.

Melhoria na experiência do cliente

Soluções que incluem pagamento facilitado, crédito instantâneo e programas de fidelidade têm o potencial de transformar a experiência de compra, tornando-a mais agradável e sem complicações.

Ao integrar opções de pagamento flexíveis, como parcelamento sem juros, os varejistas reduzem o atrito nas transações, permitindo que os clientes façam compras grandes sem comprometer seu orçamento imediato.

Um exemplo disso é a implementação de aplicativos móveis que permitem o pagamento por aproximação ou QR Code, eliminando a necessidade de passar fisicamente no caixa, agilizando o processo de compra e melhorando a satisfação do cliente.

Aumento nas vendas

A oferta de crédito e facilidades de pagamento pode ser um poderoso impulsionador de vendas, atraindo novos clientes e aumentando a frequência de compras. Produtos financeiros, como o crédito parcelado, tornam itens de maior valor, como eletrodomésticos ou móveis, mais acessíveis aos consumidores.

Por exemplo, uma loja de móveis pode oferecer financiamento sem juros, permitindo que os clientes adquiram conjuntos de sala de estar ou cozinha que, de outra forma, poderiam estar fora de seu alcance financeiro imediato. Isso aumenta as vendas de produtos caros e pode elevar o ticket médio por cliente, contribuindo para um crescimento sustentável das receitas.

Serviços financeiros no varejo: como aproveitar as oportunidades do setor com as finanças embarcadas

As finanças embarcadas ou Embedded Finance permitem que varejistas integrem serviços financeiros diretamente em suas plataformas, oferecendo uma experiência mais fluida ao usuário. Esse modelo oferece várias vantagens, como a personalização de produtos e a criação de novos fluxos de receita.

As varejistas podem oferecer soluções de pagamento integradas, crédito personalizado e outros serviços financeiros no varejo diretamente ao consumidor, simplificando processos e melhorando a experiência do usuário.

O conceito de finanças embarcadas se refere à integração de serviços financeiros por empresas que não são originalmente do setor. Dessa forma, os negócios podem integrá-los em plataformas não financeiras. Isso permite que os consumidores acessem serviços financeiros sem sair da plataforma, tornando o processo mais conveniente e eficiente.

As finanças embarcadas também permitem que as varejistas coletem dados valiosos sobre o comportamento de compra e uso de serviços financeiros, que podem ser usados para personalizar ofertas e melhorar a experiência do cliente.

Saiba mais sobre Embedded Finance nesta entrevista com Bruno Diniz:

Dock: soluções de serviços financeiros para o varejo de ponta a ponta

A Dock oferece soluções completas de serviços financeiros para o varejo, apoiando empresas na implementação de soluções eficientes e personalizadas para os seus clientes. Isso inclui a gestão de contas digitais, cartões de crédito e débito, ferramentas de prevenção a fraudes e outras features, todas integradas em uma plataforma robusta e segura .

Nosso negócio tem quatro verticais de atuação com funcionalidades que podem impulsionar o varejo:

Cards

A Dock é a maior processadora de cartões da América Latina e oferece tecnologia para processamento de todos os tipos de cartões – incluindo físicos, virtuais e tokenização para todas as carteiras digitais:

Com a Dock, a sua empresa pode se tornar um emissor de cartão PAT e Multibenefícios, recebendo por isso incentivos fiscais como dedução de impostos. A solução de benefícios flexíveis permite distribuir o saldo complementar em categorias de acordo com a política de benefícios do RH.

Em relação à solução de crédito, a Dock tem uma solução Overlimit. Ela traz uma abordagem estratégica analítica e ajuda os emissores a aumentarem adequadamente as autorizações, ao mesmo tempo que mitigam riscos de não pagamento.

Banking

A Dock provê toda a infraestrutura tecnológica e as licenças regulatórias necessárias para que a sua empresa oferte produtos e serviços financeiros como parte da jornada dos usuários finais. Dessa forma, você pode oferecer uma conta digital com diversas funcionalidades:

Pix;
Geração de boletos;
Pagamentos de contas;
Marketplace de voucher.

Para diversificar os meios de pagamento para os seus clientes, é possível ofertar o Pix como forma de cash in/out garantindo menor custo, segurança e velocidade nas transações. Em relação ao Pix, nossa solução de conta digital conta com:

Pix Checkout;
Bolepix;
Pix na fatura.

Acquiring

Proporcionamos, ainda, uma infraestrutura robusta para que as empresas possam criar suas próprias operações de adquirência e se tornarem seus próprios adquirentes por meio do Acquiring as a Service. Além disso, oferecemos captura de transações – física ou online.

Para lojas físicas

Captura física (POS) com geração rápida de QRCode dinâmico e seguro;
Impressão de comprovante de pagamento;
Recebimento no seu domicílio bancário;
Gerenciamento das transações e liquidação Pix em tempo real via Portal ou APIs;
Tap on Phone.

Para ecommerce

APIs de integração para venda, pré-autorização e cancelamento;
Link de pagamento para Pix e crédito à vista ou parcelado;
Serviços agregados de tokenização, antifraude e 3DS;
Pix Checkout com geração de QR Code e Copia e Cola para cobranças.

Credit

Para atender às necessidades específicas de cada negócio, a Dock disponibiliza soluções de crédito diferenciadas. Isso por meio de uma plataforma projetada para atender demandas globais e fornecer soluções de créditos escaláveis em todo o mundo, garantindo fácil adaptação em diferentes cenários.

BNPL: permite realizar uma compra e pagar em parcelas ao longo do tempo
Empréstimo pessoal: processo gerenciado em quatro etapas – simulação, proposta, contratação e gestão de contratos.

Oferecemos uma solução de Onboarding end-to-end para captação e orquestração de jornadas digitais de originação de crédito para análise e cadastro de novos clientes:

Captação digital;
Prevenção à fraude;
Esteira de crédito;
Cadastro integrado.

Também temos uma solução altamente tecnológica de Motor de crédito, que utiliza análises diferenciadas de consumo, e ferramentas para gestão de cobrança com integrações no data lake e APIs.

Conte com a Dock para ampliar o seu negócio

As nossas soluções permitem que as empresas ofereçam serviços financeiros no varejo de forma segura e eficiente, aumentando a confiança do consumidor e a lealdade à marca.

Assim, a Dock é parceira essencial para o setor, proporcionando inovação e segurança para essas organizações crescerem e prosperarem em um novo contexto de atuação.

Saiba mais sobre todas as nossas soluções e entre em contato com o nosso time para aproveitar as oportunidades e ampliar o seu negócio!

Serviços financeiros no varejo: o que você viu neste artigo

Os varejistas podem se beneficiar de integrar serviços financeiros, oferecendo, por exemplo, contas digitais e crédito aos seus clientes, para diversificar receitas e aumentar a competitividade.
A digitalização permite que varejistas ofereçam uma experiência de usuário mais fluida, integrando serviços financeiros diretamente em suas plataformas.
O setor de banking e pagamentos está em expansão, com potencial de R$ 23 bilhões/ano, incentivando varejistas a explorar novos modelos de negócios.
Oferecer serviços financeiros aumenta a lealdade dos clientes, criando um ecossistema a partir do qual o consumidor interage com a marca em várias frentes.
Serviços como pagamento facilitado e crédito instantâneo melhoram a experiência de compra, tornando-a mais agradável e sem complicações.
A oferta de crédito e facilidades de pagamento pode impulsionar as vendas, tornando produtos de maior valor mais acessíveis aos consumidores.
Casos como o C&A Pay mostram como a integração de serviços financeiros pode trazer bons resultados e ampliar a atuação dos negócios.
A Dock oferece aos varejistas soluções para integrar serviços financeiros de forma eficiente e segura e aproveitar as oportunidades de um mercado em ebulição.

[Use cases] Como os serviços financeiros no varejo estão transformando o setor

Setor de banking e pagamentos: um mercado em ebulição

Use cases: o fenômeno dos serviços financeiros no varejo

C&A

Benefícios para os clientes e resultados para a varejista