Soluções para bancos: como atender às principais demandas do mercado financeiro

Com o mercado financeiro impulsionado pelo ingresso de novos players no mercado, e pela consolidação dos neobanks e fintechs, os bancos tradicionais enfrentam uma pressão para se adaptarem e se reinventarem. Diante desse cenário dinâmico, torna-se claro que a chave para o sucesso está intrinsecamente ligada ao investimento em soluções para bancos que ofereçam um vasto leque de recursos.

Nos próximos anos, para atender às demandas do mercado financeiro, os bancos precisarão adotar tecnologias emergentes que promovam modelos de negócios flexíveis e coloquem os clientes no centro de suas estratégias. É o que revela o relatório Indústria Bancária em 2030, apresentado pela Deloitte.

Ao longo deste texto, exploraremos como as soluções para bancos podem catalisar o desenvolvimento dessas instituições financeiras tradicionais, capacitando-as a competir de forma eficaz em um ambiente cada vez mais digitalizado e exigente.

Como a entrada de novos players desafia bancos tradicionais

É evidente a ascensão dos bancos digitais no mercado financeiro. Nesse sentido, o estudo da BPC aponta que a quantidade de bancos digitais na América Latina quase dobrou entre os anos de 2017 a 2021.

Na análise da KPMG, o crescimento dos bancos digitais foi impulsionado pela política regulatória. Reguladores e bancos centrais estão determinados a aumentar os níveis de inclusão financeira em um continente onde 60% ou mais da população pode não ter acesso a serviços bancários.

No Brasil, por exemplo, o número de pessoas que usam apenas bancos tradicionais registra queda. Segundo pesquisa da consultoria Bain & Company, no primeiro trimestre de 2023 apenas 15% da população se mantinha nessas instituições, enquanto que no primeiro trimestre de 2021 essa fatia era de 37%.

Principais estratégias de quem está ingressando no setor

Fintechs, neobanks e outras empresas desafiam os modelos de negócios dos bancos tradicionais ao apostarem na inovação tecnológica, uma vez que conseguem aproveitar a digitalização para oferecer serviços mais eficientes e convenientes.

Além disso, os bancos digitais se concentram em proporcionar uma experiência de cliente superior, com interfaces simples e intuitivas, além de serviços personalizados e ágeis.

Muitas instituições também se destacam ao identificar e atender segmentos de mercado específicos que são frequentemente negligenciados pelos bancos tradicionais, a exemplo dos desbancarizados e das pequenas empresas.

Como as soluções para bancos contribuem para superar esse desafio

Ao combinar alta tecnologia, flexibilidade e velocidade, as soluções para bancos desempenham um papel fundamental na superação dos desafios enfrentados pelo setor.

Confira algumas abordagens que fazem com que essas soluções proporcionem uma resposta eficaz às demandas dos usuários por serviços financeiros inovadores:

• Automação de processos: permite otimizar as operações bancárias, reduzindo custos, aumentando a eficiência e melhorando a experiência do cliente.
• Inteligência Artificial: a integração da IA às soluções financeiras possibilita a criação de produtos mais personalizados e adaptados às necessidades individuais dos usuários. Por meio da análise de dados avançada, a Inteligência Artificial pode oferecer insights valiosos que ajudam bancos tradicionais a entender melhor o comportamento dos clientes e oferecer serviços sob medida.
• Parcerias estratégicas: também é uma via importante para os bancos enfrentarem desafios e expandirem sua oferta de serviços. Ao colaborar com outras empresas e fintechs, os bancos podem ampliar seu alcance e oferecer uma gama mais ampla de serviços aos clientes, sem a necessidade de desenvolver todas as soluções internamente.
• Tecnologias de prevenção a fraudes: garantem a segurança e a confiabilidade das transações bancárias. Com a crescente sofisticação das ameaças virtuais, os bancos precisam estar constantemente atualizando suas defesas e adotando novas tecnologias para proteger os dados e os ativos dos clientes.

Principais soluções para bancos acelerarem o seu desenvolvimento

Para impulsionar o desenvolvimento dos bancos tradicionais, é fundamental investir em soluções que atendam às demandas crescentes por serviços financeiros digitais.

Nesse sentido, existem algumas soluções para bancos que estão no centro das atenções do mercado financeiro.

Conta digital

De modo geral, as contas digitais são disponibilizadas por instituições que operam exclusivamente no ambiente digital, porém os bancos tradicionais também podem oferecer essa opção aos clientes.

As funcionalidades da conta digital variam, mas, via de regra, podem ser realizados pagamentos, saques, depósitos, transferências e recargas de celular.

É comum, por exemplo, que algumas contas digitais ofereçam compras online dentro do aplicativo, bem como programas de cashback, empréstimos e até mesmo opções de investimentos.

Emissão e processamento de cartões

Um exemplo claro e relativamente recente de inovação no setor de processamento de cartões é a agilidade no saque, que não depende mais do cartão físico. Entre essas funções, estão a emissão de cartão virtual, CVV dinâmico, tokenização, entre outras.

Cartão global

Com uma solução de cartão global, bancos podem ofertar a seus clientes a possibilidade de depositar em moeda nacional e realizar transações em moedas estrangeiras através de um cartão de débito internacional. Tudo isso de maneira prática e eficiente para o usuário e vantajosa para o emissor.

API Pix

Acompanhar a agenda evolutiva do Pix é um desafio para os bancos que disponibilizam as funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos. Isso porque, a cada novo recurso anunciado pelo Banco Central, há uma demanda crescente dos usuários por sua implementação.

Nesse cenário, a API Pix surge como resposta para implementação ágil das novas funcionalidades do Pix, disponibilizando facilmente funcionalidades como Pix na Fatura, Bolepix, entre outras.

Plataforma de gestão de fraudes

Um dos papéis da tecnologia é promover uma boa experiência para o cliente. Portanto, uma boa solução de prevenção equilibra a gestão de fraudes nas transações financeiras e, ao mesmo tempo, viabiliza as boas operações.

Marketplace de vouchers

Com um marketplace de vouchers e recargas, o banco entrega conveniência e facilidade e, além de ampliar o seu ecossistema, consegue aumentar a satisfação e fidelizar clientes. Além disso, ainda gera receita com o recebimento de porcentagem do valor de cada voucher vendido.

Soluções para bancos da Dock: como podemos ser parceiros nessa transformação

Por meio das soluções para bancos da Dock, os bancos tradicionais conseguem lidar com os desafios atuais do mercado, inovar e crescer.

Líder em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, a Dock oferece soluções para bancos que os auxiliam a se destacarem como players competitivos no setor. Nossas soluções estão estruturadas em quatro pilares distintos:

• Banking: com plataforma de Banking as a Service para que o seu banco ofereça uma conta digital completa que possibilite movimentações bancárias e até empréstimos com rapidez e segurança, Serviços de Pix e APIs de Pagamento. Também contamos com um marketplace de vouchers e recargas, que permite a oferta de novos serviços aos clientes finais e geração de engajamento, fidelização e nova fonte de receita.
• Cards & Credit: solução para oferta de cartões próprios bandeirados, de crédito e débito, cartão de benefícios ou cartão global sem ter que se preocupar com o operacional. A Dock atua no ciclo completo de emissão e processamento de um cartão, desde o recebimento das propostas até o pagamento das faturas.
• Acquiring: soluções de adquirência white label – Acquiring as a Service e Captura de Transações – para que o banco atue como seu próprio adquirente. Isso resulta em economia nas taxas de pagamento, além de viabilizar a execução do processamento e a conciliação dos pagamentos.
• Fraud Prevention: tecnologia para detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes durante todas as etapas das transações. A solução entrega tranquilidade de ponta a ponta, do processamento de cartões e adquirência ao onboarding de seus clientes finais. Conta com soluções Antifraude Transacional e Comunicação Omnichannel.

Todas essas soluções para bancos são disponibilizadas de forma rápida, segura e com excelente time to market. Dessa forma, o seu banco pode se concentrar em sua estratégia competitiva enquanto cuidamos de todo o operacional.

Quais as vantagens de contar com a parceria da Dock

Como vimos, a Dock oferece soluções para bancos que são desenvolvidas para impulsionar a inovação e a competitividade no mercado financeiro. Ao optar pela parceria com a Dock, os bancos tradicionais podem desfrutar de diversas vantagens estratégicas:

• Plataforma flexível e APIs abertas: sabemos que as necessidades dos bancos podem variar, e é por isso que nossa plataforma é altamente flexível. Baseadas em APIs abertas, as soluções da Dock permitem aos bancos implementar uma solução completa ou apenas uma API específica, como por exemplo, uma API de boleto dentro da conta digital.
• Time to market ágil: a velocidade é essencial no competitivo mercado financeiro. Com a Dock, os bancos podem acelerar seu tempo de lançamento no mercado, ganhando vantagem competitiva. Graças às nossas APIs totalmente integráveis, é possível levar suas aplicações ao mercado em semanas e não mais em meses.
• Sem a necessidade de grandes investimentos: nossas soluções para bancos têm baixíssimo investimento, uma vez que não há necessidade de construir a operação própria, do zero, pois oferecemos o modelo “as a service”.
• Prevenção de riscos e fraudes: juntamos forças com empresas de tecnologia que são líderes de mercado e investem em inovação para criar soluções para agilizar processos e proteger o seu negócio e os seus clientes. Entre os nossos parceiros estão a FICO, a Feedzai e a Unico.

Soluções para bancos: o que vimos neste artigo

• O mercado financeiro está sendo impulsionado pelo ingresso de novos players, como os bancos digitais, o que pressiona os bancos tradicionais a se adaptarem.
• A ascensão dos bancos digitais é evidente, com um aumento significativo na América Latina entre 2017 e 2021, incentivado pela política regulatória e pela busca por inclusão financeira.
• Os bancos tradicionais enfrentam queda no número de clientes exclusivos, conforme mais pessoas migram para serviços digitais mais eficientes e convenientes oferecidos por fintechs e neobanks.
• Soluções para bancos que envolvam automação de processos, inteligência artificial, parcerias estratégicas e tecnologias de gestão de fraudes desempenham papel fundamental na superação desses desafios.
• Entre as principais soluções que podem contribuir para o crescimento dos bancos, estão contas digitais, cartão global, emissão e processamento de cartões, API Pix e plataformas de gestão de fraudes.
• A Dock oferece soluções para bancos que permitem alta flexibilidade com APIs abertas, agilidade no time to market, baixo investimento e prevenção de riscos e fraudes.

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