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[Use cases] Soluções para bancos: como atender às principais demandas do mercado financeiro

Publicado em 14 jan 2026. 17 minutos de leitura

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Com o mercado financeiro impulsionado pelo ingresso de novos players e pela consolidação dos neobanks e fintechs, os bancos tradicionais enfrentam uma pressão para se adaptarem e se reinventarem. Diante de um cenário dinâmico, torna-se claro que a chave para o sucesso está intrinsecamente ligada ao investimento em soluções para bancos que ofereçam um vasto leque de recursos.

Cada vez mais, para atender às demandas do mercado financeiro, os bancos precisam adotar tecnologias emergentes que promovam modelos de negócios flexíveis e coloquem os clientes no centro de suas estratégias. É o que revela o relatório Indústria Bancária em 2030, apresentado pela Deloitte.

Ao longo deste texto, exploraremos como as soluções para bancos podem catalisar o desenvolvimento dessas instituições, capacitando-as a competir de forma eficaz em um ambiente cada vez mais digitalizado e exigente.

Como a entrada de novos players desafia bancos tradicionais

É evidente a ascensão dos bancos digitais no mercado financeiro. Nesse sentido, o estudo da BPC aponta que a quantidade de bancos digitais na América Latina quase dobrou entre os anos de 2017 a 2021.

Na região, o percentual de adultos com conta financeira passou de 50% em 2017 para aproximadamente 70% em 2024, de acordo com o Global Findex 2025. Grande parte desses usuários já acessa serviços financeiros por meios digitais, reflexo da aceleração da transformação digital no setor e da consolidação de um ecossistema de fintechs cada vez mais ativo e diverso.

Na América Latina, o Brasil é pioneiro em impulsionar essa digitalização da economia. Em solo brasileiro, os bancos digitais já respondem por 42% das contas principais, enquanto os bancos tradicionais ainda detêm 58% da principalidade, mas enfrentam pressão crescente para manter essa posição, aponta estudo da Okiar.

Principais estratégias de quem está ingressando no setor

Fintechs, neobanks e outras empresas desafiam os modelos de negócios tradicionais ao apostarem na inovação tecnológica, uma vez que conseguem aproveitar a digitalização para oferecer serviços financeiros mais eficientes e convenientes.

Além disso, os bancos digitais se concentram em proporcionar uma experiência de cliente superior, com interfaces simples e intuitivas, além de serviços personalizados e ágeis.

Muitas instituições também se destacam ao identificar e atender segmentos de mercado específicos que são frequentemente negligenciados pelos bancos tradicionais, a exemplo dos desbancarizados e das pequenas empresas.

O que são soluções tecnológicas para bancos?

Soluções tecnológicas para bancos são ferramentas, sistemas e plataformas digitais criados para apoiar e modernizar as operações do setor financeiro.

O conceito abrange desde softwares de gestão e automação de processos até infraestruturas de pagamentos, análise de dados, Inteligência Artificial e canais digitais, com o objetivo de tornar os fluxos internos mais ágeis, integrados e eficientes.

Em outras palavras, essas soluções são essenciais para otimizar rotinas operacionais e aprimorar a experiência do cliente, além de desempenharem um papel estratégico na segurança e na conformidade regulatória.

Cenário atual: por que investir em tecnologia bancária?

Com a digitalização do setor financeiro, a pressão competitiva de fintechs, as mudanças no comportamento do cliente e as novas regulações, é essencial investir em tecnologia para manter relevância, reduzir custos e criar novos modelos de negócio

Ao combinar alta tecnologia, flexibilidade e velocidade, as soluções para bancos desempenham um papel fundamental na superação dos desafios enfrentados pelo setor.

Confira algumas abordagens que fazem com que essas soluções proporcionem uma resposta eficaz às demandas dos usuários por serviços financeiros inovadores:

Automação de processos: permite otimizar as operações bancárias, reduzindo custos, aumentando a eficiência e melhorando a experiência do cliente.
Inteligência Artificial: a integração da IA às soluções financeiras possibilita a criação de produtos mais personalizados e adaptados às necessidades individuais dos usuários. Por meio da análise de dados avançada, a Inteligência Artificial pode oferecer insights valiosos que ajudam bancos a entender melhor o comportamento dos clientes e oferecer serviços sob medida.
Parcerias estratégicas: também é uma via importante para os bancos enfrentarem desafios e expandirem sua oferta de serviços. Ao colaborar com outras empresas e fintechs, os bancos podem ampliar seu alcance e oferecer uma gama mais ampla de produtos financeiros aos clientes, sem a necessidade de desenvolver todas as soluções internamente.
Tecnologias de prevenção à fraudes: garantem a segurança e a confiabilidade das transações bancárias. Com a crescente sofisticação das ameaças virtuais, os bancos precisam estar constantemente atualizando suas defesas e adotando novas tecnologias para proteger os dados e os ativos dos clientes.

Use case: conheça um banco que atua com sucesso no cenário atual

Mesmo em um cenário de muitos desafios, existem bancos que estão se destacando e atuando diretamente na transformação do setor tradicional com estratégias diferenciadas e serviços financeiros inovadores.

Desde a transformação digital até a inclusão financeira, analisamos como alguns desses negócios estão redefinindo a experiência bancária para atender às demandas de um público cada vez mais exigente e conectado.

Parabank

O Parabank é um case de negócio pioneiro no ecossistema financeiro: trata-se do primeiro banco digital feito por, com e para Pessoas com Deficiência (PcDs) do mundo.

Fundado em 2022 pelos paratletas Renato Leite e Gelson Júnior, o banco tem o propósito de conectar, reabilitar e incluir essas pessoas na sociedade. Isso por meio do acesso a serviços financeiros e de oportunidades de crescimento e desenvolvimento.

Além de melhorar a experiência de acessibilidade das pessoas aos produtos financeiros, o Parabank quer ajudar a reabilitar a vida dos clientes através da educação financeira e da autonomia. Assim, as soluções são projetadas para auxiliar o dia a dia de PcDs, a fim de proporcionar mais independência.

Em outubro de 2025, o banco contava com mais de 75 mil contas abertas. De acordo com os seus fundadores, o Parabank agora segue para o próximo ciclo de expansão, com a meta de alcançar 100 mil contas ativas até o final de 2026.

Produtos exclusivos

Além de oferecer uma conta 100% digital gratuita e com serviços personalizados para o usuário e cartão de débito, a fintech inovou com o Parabank Visa, único cartão de crédito desenvolvido especialmente para pessoas com deficiência, lançado em agosto de 2024. Os cartões possuem diferenciais como leitura em braille, recursos táteis e benefícios voltados à reabilitação e à qualidade de vida.

O Parabank também tem um marketplace com soluções voltadas especificamente para esse público, no qual é possível fazer o orçamento de um item com diferentes fornecedores parceiros. Contudo, além de itens como cadeiras de roda e sondas hospitalares, os clientes também têm acesso a bolsas de 50% em cursos de finanças, por exemplo.

Conta PJ e ParaInstituto

O banco tem a ideia de focar no modelo B2B, oferecendo os mesmos serviços de um banco tradicional para empresas relacionadas ao público com deficiência, além dos negócios em geral. A ideia é reunir clientes que desejam contribuir com o movimento pela capacitação de PcDs.

Ainda, vale mencionar que parte da sua receita é destinada ao ParaInstituto, organização criada para transformar a vida de PcDs em situação de vulnerabilidade através da reabilitação física, esportiva, de apoio psicológico e capacitação profissional.

O braço social do Parabank conta desde setembro de 2025 com o apoio da Visa por meio do programa Visa Causas, que oferece cursos de tecnologia para jovens com deficiência, ampliando seu acesso ao mercado de trabalho formal.

Principais soluções para bancos acelerarem o seu desenvolvimento

Para impulsionar o desenvolvimento dos bancos, é fundamental investir em soluções que atendam às demandas crescentes por serviços financeiros digitais.

Nesse sentido, existem algumas soluções para bancos que estão no centro das atenções do mercado financeiro.

Conta digital

De modo geral, as contas digitais são disponibilizadas por instituições que operam exclusivamente no ambiente digital, porém os bancos tradicionais também podem oferecer essa opção aos clientes.

As funcionalidades da conta digital variam, mas, via de regra, podem ser realizados pagamentos, saques, depósitos, transferências e recargas de celular.

É comum, por exemplo, que algumas contas digitais ofereçam compras online dentro do aplicativo, bem como programas de cashback, empréstimos e até mesmo opções de investimentos.

Emissão e processamento de cartões

Um exemplo claro e relativamente recente de inovação no setor de processamento de cartões é a agilidade no saque, que não depende mais do cartão físico. Entre essas funções, estão a emissão de cartão virtual, CVV dinâmico, tokenização, entre outras.

Cartão global

Com uma solução de cartão global, bancos podem ofertar a seus clientes a possibilidade de depositar em moeda nacional e realizar transações em moedas estrangeiras através de um cartão de débito internacional. Tudo isso de maneira prática e eficiente para o usuário e vantajosa para o emissor.

API Pix

Acompanhar a agenda evolutiva do Pix é um desafio para os bancos que disponibilizam as funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos. Isso porque, a cada novo recurso anunciado pelo Banco Central, há uma demanda crescente dos usuários por sua implementação.

Nesse cenário, a API Pix surge como resposta para implementação ágil das novas funcionalidades do Pix, disponibilizando facilmente funcionalidades como Pix na Fatura, Bolepix, entre outras.

Plataforma de gestão de fraudes

Um dos papéis da tecnologia é promover uma boa experiência para o cliente. Portanto, uma boa solução de prevenção equilibra a gestão de fraudes nas transações financeiras e, ao mesmo tempo, viabiliza as boas operações.

Marketplace de vouchers

Com um marketplace de vouchers e recargas, o banco entrega conveniência e facilidade e, além de ampliar o seu ecossistema, consegue aumentar a satisfação e fidelizar clientes. Além disso, ainda gera receita com o recebimento de porcentagem do valor de cada voucher vendido.

Desafios na adoção de soluções para bancos

Apesar dos benefícios trazidos pela transformação digital, a implementação de novas soluções tecnológicas ainda enfrenta obstáculos relevantes no setor financeiro. A seguir abordamos brevemente os principais deles.

Integração com sistemas legados

Conectar novas plataformas a sistemas antigos, muitas vezes rígidos e pouco documentados, é um dos maiores desafios. Afinal, essa integração precisa ocorrer sem interromper operações críticas, o que exige arquiteturas mais flexíveis e uso de APIs bem estruturadas, bem como uma abordagem gradual de modernização tecnológica.

Segurança cibernética e proteção de dados

A adoção de soluções digitais amplia a exposição a fraudes, ataques cibernéticos e vazamentos de informações. Dessa forma, é indispensável reforçar as camadas de segurança, com criptografia, autenticação robusta, monitoramento contínuo e práticas avançadas de proteção de dados.

Conformidade regulatória

Toda solução tecnológica precisa estar em conformidade com as normas do Banco Central e de outros órgãos reguladores. Portanto, é necessário garantir trilhas de auditoria, relatórios precisos, governança de dados consistente e capacidade de atualização constante diante de mudanças regulatórias frequentes.

Principais tendências em tecnologia bancária

As tendências em tecnologia bancária para os próximos anos refletem um setor em rápida transformação, impulsionado pela digitalização e pela necessidade de ganhar eficiência em um cenário de margens pressionadas.

Segundo o estudo “Perspectivas para a Indústria Bancária em 2026”, da Deloitte, a Inteligência Artificial deixa de ser experimental e passa a ocupar um papel central, com uso em escala corporativa, governança estruturada e foco claro em retorno sobre investimento.

Nesse contexto, a análise de dados em tempo real torna-se essencial para apoiar decisões mais rápidas, personalizar ofertas e fortalecer a gestão de riscos.

O relatório também destaca o crescimento de iniciativas ligadas a stablecoins, tokenização e dinheiro programável, que tendem a transformar pagamentos e liquidação financeira.

Nesse cenário, o avanço do Open Finance como pilar estratégico, amplia a integração entre instituições e estimula novos modelos de negócio, ao mesmo tempo que a consolidação dos bancos digitais redefine a experiência do cliente com serviços mais ágeis e acessíveis.

Soluções para bancos da Dock: como podemos ser parceiros nessa transformação

Por meio das soluções para bancos da Dock, os bancos tradicionais conseguem lidar com os desafios atuais do mercado, inovar e crescer.

Líder em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, a Dock oferece soluções para bancos que os auxiliam a se destacarem como players competitivos no setor. Nossas soluções estão estruturadas em quatro pilares distintos:

Banking: com plataforma de Banking as a Service para que o seu banco ofereça uma conta digital completa que possibilite movimentações bancárias e até empréstimos com rapidez e segurança, Serviços de Pix e APIs de Pagamento. Também contamos com um marketplace de vouchers e recargas, que permite a oferta de novos serviços aos clientes finais e geração de engajamento, fidelização e nova fonte de receita.
Cards & Credit: solução para oferta de cartões próprios bandeirados, de crédito e débito, cartão multibenefícios ou cartão global sem ter que se preocupar com o operacional. A Dock atua no ciclo completo de emissão e processamento de um cartão, desde o recebimento das propostas até o pagamento das faturas.
Acquiring: solução de adquirência white label – Acquiring as a Service e captura de transações – para que o banco atue como seu próprio adquirente. Isso resulta em economia nas taxas de pagamento, além de viabilizar a execução do processamento e a conciliação dos pagamentos.
Fraud Prevention: tecnologia para detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes durante todas as etapas das transações. Entrega tranquilidade de ponta a ponta e conta com soluções antifraude transacional e comunicação multicanal, autenticação biométrica e background check.

Todas essas soluções para bancos são disponibilizadas de forma rápida, segura e com excelente time to market. Dessa forma, o seu banco pode se concentrar em sua estratégia competitiva enquanto cuidamos de todo o operacional.

Quais as vantagens de contar com a parceria da Dock

Como vimos, a Dock oferece soluções para bancos que são desenvolvidas para impulsionar a inovação e a competitividade no mercado financeiro. Ao optar pela parceria com a Dock, os bancos podem desfrutar de diversas vantagens estratégicas:

Plataforma flexível e APIs abertas: sabemos que as necessidades dos bancos podem variar, e é por isso que nossa plataforma é altamente flexível. Baseadas em APIs abertas, as soluções da Dock permitem aos bancos implementar uma solução completa ou apenas uma API específica, como por exemplo, uma API de boleto dentro da conta digital.
Time to market ágil: a velocidade é essencial no competitivo mercado financeiro. Com a Dock, os bancos podem acelerar seu tempo de lançamento no mercado, ganhando vantagem competitiva. Graças às nossas APIs totalmente integráveis, é possível levar suas aplicações ao mercado em semanas e não mais em meses.
Sem a necessidade de grandes investimentos: nossas soluções para bancos têm baixíssimo investimento, uma vez que não há necessidade de construir a operação própria do zero, pois oferecemos o modelo “as a service”.
Prevenção de riscos e fraudes: juntamos forças com empresas de tecnologia que são líderes de mercado e investem em inovação para criar soluções para agilizar processos e proteger o seu negócio e os seus clientes. Entre os nossos parceiros estão a FICO e a Unico.

FAQS: principais dúvidas sobre soluções para bancos

O que é tecnologia bancária e para que serve?

É o conjunto de ferramentas, sistemas e plataformas digitais usadas para modernizar operações, melhorar a eficiência, a segurança e a experiência do cliente no setor financeiro.

Quais são as principais soluções tecnológicas para bancos tradicionais?

Conta digital, emissão e processamento de cartões, APIs Pix, plataformas de prevenção a fraudes, análise de dados, inteligência artificial e marketplaces integrados.

Como os bancos podem competir com fintechs e neobanks?

Investindo em digitalização, automação, IA, parcerias estratégicas e modelos centrados no cliente, com serviços mais ágeis, personalizados e acessíveis.

Quais são os principais desafios na adoção de tecnologia bancária?

Integração com sistemas legados, riscos de segurança cibernética, exigências regulatórias, resistência interna à mudança e altos investimentos iniciais.

Como implementar soluções tecnológicas em um banco?

Por meio de uma estratégia gradual, uso de APIs, parceiros especializados e governança sólida, garantindo continuidade operacional e conformidade regulatória.

Quais tecnologias os bancos estão usando para prevenir fraudes?

Plataformas antifraude transacional, monitoramento em tempo real, criptografia, autenticação biométrica e análise avançada de dados.

Qual o papel da Inteligência Artificial nas soluções bancárias?

A IA permite automação, personalização de produtos, análise de comportamento do cliente, detecção de fraudes e apoio à tomada de decisão.

Quais são as tendências em tecnologia bancária?

Destaque para IA em escala corporativa, Open Finance, análise de dados em tempo real, bancos digitais, além de stablecoins, tokenização e dinheiro programável.

Soluções para bancos: o que vimos neste artigo

O mercado financeiro está sendo impulsionado pelo ingresso de novos players, como os bancos digitais, o que pressiona os bancos tradicionais a se adaptarem.
A ascensão dos bancos digitais é evidente, com um aumento significativo na América Latina nos últimos anos, incentivado pela política regulatória e pela busca por inclusão financeira.
Os bancos tradicionais enfrentam queda no número de clientes exclusivos, conforme mais pessoas migram para serviços digitais mais eficientes e convenientes oferecidos por fintechs e neobanks.
Soluções para bancos que envolvam automação de processos, inteligência artificial, parcerias estratégicas e tecnologias de gestão de fraudes desempenham papel fundamental na superação desses desafios.
O Parabank é um dos cases de sucesso no cenário atual. Com estratégias diferentes, eles têm se destacado no mercado.
Entre as principais soluções que podem contribuir para o crescimento dos bancos, estão contas digitais, cartão global, emissão e processamento de cartões, API Pix e plataformas de gestão de fraudes.
A Dock oferece soluções para bancos que permitem alta flexibilidade com APIs abertas, agilidade no time to market, baixo investimento e prevenção de riscos e fraudes.