Infratech financeira: como a estrutura tecnológica pode transformar e otimizar os serviços financeiros

Estimulado pelo crescimento do número de fintechs, pelas alterações regulatórias e pelo surgimento de novas tecnologias, o setor financeiro sofreu uma transformação completa nas últimas décadas. No centro de todas essas mudanças, um elemento em comum se apresenta: o alto investimento em infratech financeira – ou infraestrutura tecnológica. Por meio da criação, desenvolvimento e implementação de novos sistemas, bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros ganham eficiência, agilidade e se abrem para a inovação.

 Em um ambiente marcado por constantes inovações, como Pix, Open Finance, Inteligência Artificial (IA) e Finanças Embarcadas, a incorporação de tecnologia se tornou uma imposição, não uma trivialidade. Essa urgência tem se refletido na operação de todos os agentes do sistema financeiro.

De acordo com a edição de 2024 da pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, o orçamento anual de bancos para tecnologia aumentou 104% entre 2015 e 2023, atingindo a marca de R$ 39 bilhões no último ano.

Ainda segundo a pesquisa, um dos principais focos de investimento das instituições financeiras será a migração de sistemas legados para a nuvem, totalizando um orçamento de R$ 2,6 bilhões. Para este ano, também está prevista a injeção de R$ 1,16 bilhão em tecnologias focadas na experiência do cliente, como, por exemplo, IA, Analytics e Big Data. Projetos voltados ao Pix e ao Open Finance devem receber recursos avaliados em R$ 1,3 bilhão e R$ 700 milhões, respectivamente.

Neste artigo, vamos explorar o conceito, a importância e os benefícios da infratech financeira para bancos, fintechs e empresas que desejam oferecer serviços financeiros via Banking as a Service. Abordaremos também os principais desafios da infraestrutura tradicional desses agentes, assim como as principais soluções para quem precisa transformar e otimizar seus sistemas básicos de tecnologia.

 

O que é infratech financeira?

 

Infratech, também conhecida como infraestrutura tecnológica, é o conjunto de sistemas que suportam as operações de empresas do setor financeiro. São os elementos estruturais nos quais os times de tecnologia se apoiam para que os processos internos, aqueles que coordenam as ações dos setores de um banco ou fintech, os processos externos, aqueles que possuem interação direta com os clientes, funcionem de maneira fluida, segura e rápida.

Assim, a infratech financeira está presente na base de toda a operação de uma instituição financeira. Estão incluídos nessa malha de infraestrutura, por exemplo, os sistemas e tecnologias que trabalham juntos para processar transações, aprovar a emissão de um cartão de crédito, realizar o background check de um novo cliente ou monitorar potenciais fraudes em meios de pagamento.

Ao se apoiarem em uma infratech financeira, bancos, fintechs e outras organizações que ingressam no setor de banking e pagamentos podem garantir uma série de benefícios para suas operações, entre eles:

• O aumento da eficiência por meio de automações de processos rotineiros;
• Melhor utilização dos dados financeiros dos clientes, garantindo maior personalização na oferta de produtos e serviços;
• Garantia de segurança e conformidade com as principais regulamentações por meio de APIs com as principais autoridades financeiras do Brasil e do mundo;
• Melhoria em escalabilidade e flexibilidade, utilizando sistemas modulares que se acoplam e interagem entre si.

Além dessas vantagens, atualmente, as organizações que atuam no setor não precisam ter uma equipe completa de desenvolvedores, programadores e engenheiros de software. Por meio de provedores de serviços financeiros confiáveis, é possível incorporar sistemas complexos de tecnologia de maneiras simples e prática.

 

Os desafios de uma infraestrutura financeira tradicional

 

Dentro do cenário de constante transformação digital no setor financeiro, um dos principais limitantes para a adoção da infratech financeira é a utilização e manutenção de sistemas legados. Funcionando como grandes silos, essas infraestruturas são rígidas, pois possuem um funcionamento próprio, com baixa capacidade de modificação e integração com novas tecnologias.

Segundo a pesquisa “O Estado da Integração Empresarial 2023”, os sistemas legados são o principal desafio do mercado financeiro para uma maior transformação digital. Cerca de 35% dos entrevistados concordaram que essas infraestruturas rígidas dificultam a integração com novos sistemas e aplicações, impossibilitando que instituições financeiras inovem rapidamente e implementem novas funcionalidades para seus clientes.

Além da integração, outro desafio comum apresentado pela infraestrutura legado é a escalabilidade. À medida que a base de clientes cresce, os sistemas antigos enfrentam dificuldades para lidar com volumes maiores de transações, levando a lentidão e falhas. Além disso, nesse cenário, manter a segurança e garantir a conformidade regulatória torna-se mais complexo e caro, tornando a operação mais ineficiente e onerosa.

 

Como a infratech financeira tem transformado o setor de serviços financeiros

 

A adoção de infratech financeira tem provocado uma revolução no setor de banking e pagamentos, oferecendo maior eficiência, segurança e capacidade de inovação para bancos, fintechs e outras empresas que oferecem serviços financeiros. Com tecnologia de ponta, organizações podem oferecer produtos financeiros com o Pix de maneira mais rápida e prática, seguindo as regras do Banco Central do Brasil. Como consequência, isso não só proporciona uma melhor experiência para os clientes, mas também uma vantagem competitiva significativa.

 

Integração

 

Por meio de APIs bem desenvolvidas, as instituições conseguem integrar todos os seus bancos de dados e sistemas operacionais. Com isso, a organização em silos é rompida, permitindo o intercâmbio e interação entre informações de diferentes áreas do negócio. Essa conexão possibilita uma inteligência maior, gerando insights sobre a operação.

Além disso, ainda no âmbito das integrações, uma infratech financeira permite que as organizações se conectem com plataformas, banco de dados e aplicações de entes externos. É o caso, por exemplo, de autoridades financeiras, entidades governamentais, adquirentes e lojas virtuais. Isso possibilita a oferta de serviços e produtos financeiros mais robustos para os consumidores.

 

Automação

 

A automação de processos é outro benefício significativo da adoção de uma infratech financeira. Com o uso de Inteligência Artificial e Machine Learning, as instituições podem automatizar tarefas repetitivas e propensas a erros humanos.

Além de possibilitar maior produtividade e diminuir custos operacionais, esse tipo de facilitação permite que as equipes internas do negócio possam focar em atividades mais estratégicas.

 

Segurança

 

Outro ponto de destaque da adoção de uma infratech financeira é uma maior garantia de segurança e conformidade com órgãos reguladores. A utilização de tecnologias de ponta, como IA e Machine Learning, pode ser fundamental para não só monitorar atividades suspeitas, mas também prevenir fraudes com base no comportamento padrão de seus clientes.

Malhas com uma boa infraestrutura tecnológica permite que bancos, fintechs e empresas ofereçam uma criptografia avançada para armazenamento de dados sensíveis ou utilizem blockchain para processar transações de pagamento. Além disso, esses sistemas já possuem conformidade com regulamentações vigentes e autoridades, evitando possíveis penalizações.

 

Escalabilidade

 

A escalabilidade é outra vantagem proporcionada por uma infratech financeira, especialmente para organizações que desejam crescer e se adaptar rapidamente às mudanças do mercado. Com uma infraestrutura mais flexível, bancos e fintechs podem aumentar ou reduzir sua capacidade de processamento de transações e serviços conforme a demanda, sem comprometer a performance ou a qualidade do atendimento.

Por exemplo, durante períodos de alta demanda, como a Black Friday ou o fim de ano, uma infraestrutura escalável permite que as instituições aumentem automaticamente sua capacidade, garantindo que todas as transações sejam processadas de forma rápida e eficiente. Isso não só melhora a experiência do cliente, mas também previne problemas como lentidão e falhas no sistema, que podem resultar em perda de negócios e danos à reputação.

Além disso, a escalabilidade proporciona uma base sólida para inovação. Com a capacidade de adicionar novos serviços e funcionalidades sem a necessidade de grandes revisões de infraestrutura, as instituições podem lançar produtos inovadores mais rapidamente e responder às mudanças do mercado de maneira ágil.

 

Conheça as soluções de infratech financeira da Dock

 

A infraestrutura tecnológica tem se tornado, nas últimas décadas, um pilar fundamental para instituições que desejam tornar suas operações mais eficientes e propensas à inovação. Bancos, fintechs e empresas que investem em infratech financeira estão melhor posicionados para desenvolver novos produtos e oferecer uma experiência melhor a seus clientes.

A Dock, líder em soluções de infratech financeira na América Latina, oferece um leque completo de soluções para que bancos, fintechs e empresas que desejam disponibilizar serviços financeiros a seus clientes possam integrar sistemas, automatizar processos, melhorar a segurança e garantir uma maior eficiência de suas operações.

O nosso portfólio está dividido em quatro pilares – Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention.

 

Banking

O pilar de Banking da Dock parte do princípio de que toda empresa pode ter o seu próprio banco, oferecendo uma conta digital completa. Por meio das nossas APIs abertas, qualquer negócio pode entrar no sistema financeiro e criar uma nova forma de se relacionar com seus clientes.

Dentro desse escopo, a Dock oferece uma série de soluções, que agregam valor para as empresas e os seus consumidores finais. Com a nossa plataforma de Banking as a Service, é possível oferecer uma conta digital completa que possibilita movimentações bancárias e até empréstimos com rapidez e segurança. Além disso, na conta podem ser integradas as funcionalidades do Pix, que também podem ser contratadas separadamente.

A Dock também oferece, dentro da plataforma de banking, um marketplace de vouchers e recargas que possibilita a oferta de novos serviços aos clientes finais e geração de engajamento, fidelização e nova fonte de receita.

Nesse sentido, a Bemol, importante loja de departamentos da região Norte do Brasil, por meio de soluções de infratech financeira, conseguiu desenvolver a Conta Bemol, permitindo a seus clientes realizar depósitos e saques, solicitar empréstimos e participar de um programa de fidelidade.

 

Cards & Credit

O portfólio de soluções da Dock em Cards & Credit permite que empresas de qualquer segmento criem seus próprios cartões de crédito, débito, global, multibenefício e outros, sem se preocupar com a parte operacional. A Dock cuida de todo o processo: desde a emissão dos cartões até o processamento das transações.

Além da facilidade de implementação, essas soluções permitem que as empresas utilizem suas próprias marcas na emissão do cartão e aproveitem as principais bandeiras do mercado. Isso possibilita a criação de uma nova frente de receita e fidelização de clientes.

Um exemplo dessa possibilidade é a C&A, marca de vestuário, que lançou seu cartão de crédito digital C&A Pay em 2021. Em 2023, a varejista atingiu mais de 5 milhões de cartões digitais emitidos, levando inúmeros benefícios para os seus cliente.

 

Acquiring

A trilha de soluções da Dock em Acquiring atua no processo de capturar, processar e validar transações financeiras. Trata-se de uma tecnologia de ponta, que oferece simplicidade, rapidez e segurança para aqueles que desejam ingressar no universo dos meios de pagamento.

Dentre os produtos disponíveis, a Dock oferece uma solução de Acquiring as a Service, que permite a qualquer empresa se tornar uma adquirente ou subadquirinte, participando ativamente do processamento e validação de transações financeiras. Isso cria uma nova linha de receita para os negócios.

 

Fraud Prevention

No pilar de Fraud Prevention, a Dock oferece uma diversidade de soluções de ponta para que bancos, fintechs e empresas possam cuidar da segurança de toda a jornada de seus clientes, desde o momento que eles abrem uma conta até o monitoramento de suas atividades financeiras. Esse portfólio inclui tecnologias de biometria facial, background check, antifraude transacional e comunicação multicanal.

Por meio de um modelo próprio, que utiliza tecnologias como Inteligência Artificial e Machine Learning, a tecnologia da Dock permite detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes durante todos os pontos de contato de uma operação.

Entre em contato com o nosso time comercial pelo formulário em nosso site e descubra como a Dock pode ajudar seu negócio a alcançar novos patamares de eficiência e inovação!

 

Infratech: o que você viu neste artigo

 

• O setor financeiro sofreu uma transformação completa nas últimas décadas. No centro de todas essas mudanças, está o alto investimento em infratech financeira.
• De acordo com a edição de 2024 da pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, o orçamento anual de bancos para tecnologia aumentou 104% entre 2015 e 2023.
• Infratech financeira, também conhecida como infraestrutura tecnológica, é o conjunto de sistemas que suportam as operações de empresas do setor financeiro. São os elementos estruturais nos quais os times de tecnologia se apoiam para que os processos internos e externos funcionem de maneira fluida, segura e rápida.
• Dentro do cenário de constante transformação digital no sistema financeiro, um dos principais limitantes para a adoção da infratech financeira é a utilização e manutenção de sistemas legado.
• A adoção da infratech financeira tem provocado uma revolução no setor de banking e pagamentos, oferecendo maior eficiência, segurança e capacidade de inovação para bancos, fintechs e empresas que desejam oferecer serviços financeiros a seus clientes.
• A infraestrutura tecnológica tem se tornado, nas últimas décadas, um pilar fundamental para instituições que desejam tornar suas operações mais eficientes e propensas à inovação.
• A Dock, líder em soluções de infratech financeira na América Latina, oferece um leque completo de soluções e produtos financeiros para que bancos, fintechs e empresas possam integrar sistemas, automatizar processos, melhorar a segurança e garantir uma maior eficiência de suas operações.

 

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