Infraestrutura de pagamentos e a importância da tecnologia para superar os desafios e crescer no setor

O mercado de pagamentos tem evoluído rapidamente na América Latina. A crescente bancarização da população, a baixa utilização de dinheiro em espécie e o lançamento de soluções inovadoras, como o Pix no Brasil, contribuíram para a evolução dos últimos anos. Para atender às necessidades dos consumidores por maior conveniência e segurança em suas transações, bancos, fintechs e empresas têm investido pesadamente em tecnologia e infraestrutura de pagamentos.

 De acordo com dados da McKinsey, a receita de instituições financeiras da América Latina advinda de meio de pagamentos dobrou entre 2017 e 2022, chegando a US$ 200 bilhões. Para 2027, a estimativa é de que esse valor alcance o patamar de US$ 300 bilhões, o que representa uma taxa de crescimento anual de 11% no período.

Nessa projeção, a América Latina é a região com a maior perspectiva de expansão, superando mercados tradicionais como a América do Norte, Europa e Ásia.

Nesse cenário de crescimento, a adoção em massa de novos meios de pagamento é um dos principais fatores responsáveis pelo dinamismo do setor financeiro. A ascensão de modalidades digitais, como o Buy Now Pay Later (BNPL), os cartões de débito globais, as carteiras digitais, os links de pagamento e outras, têm capturado a atenção dos consumidores por sua praticidade, segurança e baixos custos associados ao uso.

O relatório “Payments Get Personal”, produzido pela Accenture, aborda a evolução dos “next-gen payments”, ou “pagamentos de próxima geração”, que compõem modalidades nativamente digitais. Em 2022, apenas 9% dos consumidores afirmaram novas tecnologias de pagamento como seu principal método para realizar compras em estabelecimentos físicos. A perspectiva para 2025 é que esse número chegue a 20%.

 

Como sabemos, a tecnologia é um fator essencial na infraestrutura de pagamentos de bancos, fintechs e empresas de serviços financeiros que desejam implementar e viabilizar essas novas formas de pagamento. Além de garantir a satisfação dos clientes, as organizações também se beneficiam de sistemas baseados em tecnologias de ponta que trazem maior eficiência e segurança em seus processos internos.

 

Infraestrutura de pagamentos e o crescimento dos investimentos em tecnologia

 

A crescente digitalização do setor financeiro tem impulsionado a criação de novos produtos financeiros em tempos cada vez menores. Transações bancárias móveis, pagamentos instantâneos e soluções baseadas em blockchain são algumas das inovações que estão remodelando o setor.

O impacto é evidente: bancos, fintechs e empresas estão conseguindo oferecer meios de pagamento mais rápidos, seguros e eficientes, gerando uma experiência aprimorada para os clientes.

Com a perspectiva de aumentar a satisfação dos usuários e otimizar processos internos, os agentes do sistema financeiro têm investido cada vez mais em novas tecnologias. De acordo com a pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, o orçamento anual de bancos brasileiros com foco em sistemas, ferramentas e projetos na área aumentou 104% entre 2015 e 2023, atingindo a marca de R$ 39 bilhões no último ano.

Grande parte desse montante será destinado à composição de sua infraestrutura de pagamentos, isto é, o conjunto de sistemas que, juntos, atuam para o bom funcionamento dos processos envolvidos nas transações financeiras.

Além de garantir uma jornada de compra segura, essas tecnologias também são responsáveis por integrarem a malha tecnológica de bancos, fintechs e empresas com todo o ecossistema de pagamentos, o que inclui adquirentes, subadquirentes, órgãos reguladores e bandeiras de cartão.

A boa notícia é que, atualmente, as organizações não precisam mais contratar grandes times de tecnologia para desenvolver uma infraestrutura de pagamento completa, pois podem contar com empresas especializadas.

A Dock, líder em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, bancos, fintechs e outras empresas que desejam ingressar no setor podem contratar soluções modulares que utilizam tecnologia de ponta, como Inteligência Artificial e machine learning e um conjunto robusto de APIs. Assim, conseguem colocar os produtos no mercado com um time to market reduzido e garantia de conformidade regulatória.

 

Infraestrutura de pagamentos e finanças embarcadas

 

Graças a uma infraestrutura de pagamento como a da Dock, organizações de outros setores podem entrar no promissor mercado de meios de pagamento por meio das finanças embarcadas ou Embedded Finance.

O fenômeno possibilita que empresas que não têm atuação direta no setor financeiro incorporem serviços financeiros sem precisar se tornar instituições financeiras.

Ou seja, com o auxílio da tecnologia, esses negócios podem ampliar o seu portfólio e a sua receita. Não por acaso, o mercado das finanças embarcadas está em rápida expansão, com previsão de crescimento de 148% de 2024 para 2028, de acordo com estudo da Juniper Research.

 

A necessidade constante de inovação da infraestrutura de pagamentos

 

A rápida evolução tecnológica, aliada à constante mudança de comportamento do consumidor, exige que bancos e fintechs estejam sempre atualizados com as últimas tendências e inovações. Somente com uma abordagem mais atenta ao mercado, as organizações são capazes de oferecer serviços relevantes para os seus consumidores. No caso dos meios de pagamento, não é diferente.

O lançamento cada vez mais frequente de novos meios de pagamento, como as carteiras digitais e o Pix, exige que as instituições adaptem a sua malha tecnológica para abarcar essas soluções e oferecê-las a seus consumidores. Além dessa importante mudança de infraestrutura de pagamentos, é preciso manter-se em conformidade com as regulamentações financeiras, sem correr riscos de receber sanções e sofrer danos à reputação.

Além disso, à medida que as empresas ganham mais clientes, sua infraestrutura de pagamentos também precisa crescer para suportar volumes maiores de transações. A capacidade de ampliar a malha tecnológica sem comprometer a qualidade do serviço é um desafio crítico.

Com maior escala, garantir a segurança das transações também se torna uma importante questão a ser endereçada. Nesse sentido, é preciso contar com sistemas avançados de monitoramento e prevenção a fraudes.

 

Quais os benefícios de uma infraestrutura de pagamentos robusta

 

Para superar esses desafios, uma infraestrutura de pagamentos moderna e robusta é fundamental. A tecnologia desempenha um papel vital para garantir a integração, segurança e escalabilidade das operações financeiras. Parcerias com provedores de infraestrutura tecnológica, como a Dock, podem ser decisivas para o sucesso de bancos, fintechs e empresas que desejam oferecer serviços financeiros.

Uma infraestrutura moderna automatiza processos e reduz a necessidade de intervenções manuais, aumentando a eficiência operacional. Além disso, tecnologias avançadas garantem que as transações sejam seguras, protegendo contra fraudes e ciberataques. Malhas tecnológicas robustas são projetadas para crescer junto com a empresa, suportando aumentos no volume de transações, sem comprometer o desempenho.

 

Integração

Por meio de APIs bem desenvolvidas, as instituições conseguem integrar todos os sistemas operacionais com plataformas, banco de dados e aplicações de entes externos, como autoridades financeiras, entidades governamentais, adquirentes e lojas virtuais. Uma infraestrutura de pagamentos moderna e bem desenhada permite a oferta de serviços e produtos mais robustos para os consumidores.

 

Segurança e conformidade

Outro ponto de destaque da adoção de uma infraestrutura financeira moderna é uma maior garantia de segurança e conformidade com órgãos reguladores.

A utilização de tecnologias de ponta, como IA, Machine Learning e criptografia avançada, ajudam no monitoramento de atividades suspeitas e na prevenção de fraudes, utilizando o comportamento padrão de seus clientes como base. Além disso, uma malha tecnológica mais robusta é flexível o suficiente para se adequar às regulamentações e autoridades.

 

Escalabilidade

A escalabilidade é outra vantagem proporcionada por uma infraestrutura de pagamentos com tecnologia avançada. Com uma infraestrutura mais flexível, as organizações podem aumentar ou reduzir sua capacidade de processamento de transações e serviços conforme a demanda, sem comprometer a performance ou a qualidade do atendimento.

Essa maleabilidade melhora a experiência do cliente e proporciona uma base fundamental para a inovação, permitindo a adição e remoção de novos serviços e funcionalidades rapidamente.

 

Dock tem portfólio completo de soluções para o setor de banking e pagamentos

 

Como já mencionamos, a Dock é líder em infraestrutura de pagamentos na América Latina e oferece um portfólio completo de soluções para bancos, fintechs e empresas que desejam disponibilizar serviços financeiros a seus clientes.

Com mais de 20 anos de experiência nesse mercado, além de expertise tecnológica, contamos com todo o respaldo regulatório que inclui uma série de autorizações dos órgãos reguladores do sistema financeiro para possibilitar a atuação de nossos clientes.

O nosso portfólio está dividido em quatro pilares – Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention.

 

Banking

Com a solução de Banking da Dock, toda empresa pode ter o seu próprio banco, oferecendo uma conta digital completa, por meio da nossa plataforma de Banking as a Service. Através das nossas APIs abertas, qualquer negócio pode ingressar no setor e criar uma nova forma de se relacionar com seus clientes.

Além disso, na conta podem ser integradas as funcionalidades do Pix, que também podem ser contratadas separadamente. Na plataforma de banking, é possível oferecer marketplace de vouchers e recargas que possibilita a oferta de novos serviços aos clientes finais e geração de engajamento, fidelização e nova fonte de receita.

 

Cards & Credit

As soluções da Dock em Cards & Credit permitem a criação de cartões próprios de crédito, cartão global e cartão multibenefícios, sem se preocupar com a parte operacional. A Dock cuida de todo o processo: desde a emissão dos cartões até o processamento das transações. Os clientes podem incluir a sua própria marca nos cartões e usufruir das principais bandeiras do mercado.

 

Acquiring

Com as soluções de Acquiring da Dock, é possível atuar no processo de capturar, processar e validar transações financeiras. Trata-se de uma plataforma com tecnologia de ponta, que oferece simplicidade, rapidez e segurança para aqueles que desejam ingressar no mercado de adquirência por meio do Acquiring as a Service, que permite a qualquer empresa se tornar uma adquirente ou subadquirinte.

 

Fraud Prevention

Além disso, a Dock também oferece uma diversidade de soluções de ponta para que bancos, fintechs e outras empresas possam cuidar da segurança de toda a jornada de seus clientes, desde o momento que eles abrem uma conta até o monitoramento de suas atividades financeiras com as soluções de Fraud Prevention. Estas incluem tecnologias de comunicação multicanal, autenticação biométrica, background check e antifraude transacional.

Converse com o time comercial da Dock através do formulário em nosso site e descubra como a Dock pode ajudar seu negócio a alcançar novos patamares de eficiência e inovação!

 

Infraestrutura de pagamentos: o que você viu neste artigo

 

• Para atender às necessidades dos consumidores por maior conveniência e segurança, bancos e fintechs têm investido pesadamente em suas infraestruturas tecnológicas.
• De acordo com a McKinsey, a receita de instituições financeiras da América Latina advinda de meio de pagamentos dobrou entre 2017 e 2022, chegando a US$ 200 bilhões.
• Com a perspectiva de aumentar a satisfação dos clientes e otimizar processos internos, os agentes do sistema financeiro têm investido cada vez mais em tecnologia.
• Para superar os desafios que se apresentam, uma infraestrutura de pagamentos moderna e robusta é fundamental. A tecnologia desempenha um papel vital para garantir a integração, segurança e escalabilidade das operações.
• Uma infraestrutura de pagamentos moderna automatiza processos e reduz a necessidade de intervenções manuais, aumentando a eficiência operacional. Além disso, tecnologias avançadas garantem que as transações sejam seguras, protegendo contra fraudes e ciberataques.

 

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